基层央行在 地方经济发展中的作用

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张兴梅

金融服务支持地方经济发展是基层央行的基本职能，是中国人民银行实施货币政策、维护金融稳定的基础和保障。深入研究金融服务创新，拓宽服务领域，提高服务水平，是基层央行面临的重要课题。

基层央行服务地方经济发展的难点

(1)货币政策传导机制有待进一步完善。中国货币政策“一盘棋”与区域发展不平衡的矛盾削弱了其在区域经济结构调整中的作用。以近期法定存款准备金率的调整为例，只根据金融机构的类型实施差别化政策，没有考虑区域经济发展的不同因素。中国人民银行各分行难以根据当地经济发展和经济结构特点及时做出必要的调整，削弱了货币信贷政策在经济结构调整中的作用。基层央行在不同层面上削减了货币政策工具的种类和使用权限。中国人民银行总行拥有再融资、再贴现、法定存款准备金、公开市场操作、利率设定、窗口指导等政策工具的操作权限。虽然中心支行名义上拥有再融资、再贴现和窗口指导权，但再融资仅限于支农，窗口指导效果不明显，可使用的再贴现工具受规模限制。县支行基本局限于“软约束”的窗口引导形式，极大地影响了货币政策的传导效果。

(2)金融稳定功能有待加强。虽然中国人民银行维护金融稳定的职能在法律上有明确的规定，但对于基层人民银行如何定位开展金融稳定工作却没有严格的制度标准作为依据。首先，认识不到位。基层央行的一些干部职工认为，维护金融稳定主要是上级行的事情，基层行无法启动，职能难以发挥；所有金融机构，尤其是商业银行，都认为其分支机构是总行的统一法人，即使存在操作风险，也要“买单”，因此对其业务行为及其对地区金融稳定的影响缺乏足够的认识。第二，措施不具体。维护金融稳定的标准不明确，法律上没有具体的措施或手段表述，基层分行难以准确把握工作重点和突破口。第三，机制不完善。工作协调机制尚未建立。金融稳定涉及许多方面，如金融机构、金融市场、监管当局和各级政府部门。需要及时了解不同行业的相关信息，这很容易导致各方在维护金融稳定方面责任不清、权力不足。信息共享机制不完善。PBOC、银监会等地方宏观经济部门之间的信息交流和共享不足，导致基层央行无法完整及时地获取相关信息，难以全面掌握辖区内的金融运行情况和风险状况。

(3)金融服务水平有待进一步提高。一是金融电子化建设有待加强。基层央行金融电子化建设亟待加强。目前，基层央行设备更新缓慢、科研经费和科研力量不足，影响了金融服务水平和工作质量。二是员工年龄偏高，综合素质不能满足日益增长的金融服务需求。第三，人力资源配置不够科学，考核机制不完善，制约了金融服务水平的发挥。

关于充分发挥基层央行促进地方经济发展作用的建议

(一)明确货币政策的传导机制，确保国家货币信贷政策的有效实施。从发展地方经济和金融的角度来看，应加强多渠道、多层次的货币政策宣传，通过金融联席会议、个别访谈等形式及时发布货币政策指引，防止政策传导不畅带来的负面影响。要充分发挥“金融代言人”的协调作用，积极协调政府和相关职能部门，妥善解决中小企业和民营经济融资中存在的现实障碍，为银行增加信贷投入创造宽松环境。

(二)充分发挥货币政策工具的监管作用，通过农业再贴现和再融资等货币政策工具支持中小金融机构的发展和壮大。加强货币政策执行情况的研究和信息反馈，重点关注信贷供给比重较大行业的发展周期、发展前景、贷款使用情况和不良贷款变化趋势，及时反映潜在风险，引导商业银行及时调整信贷政策。加强与当地党政领导的沟通，进一步理顺关系。积极向当地党政领导汇报金融政策和区域金融运行情况及存在的问题，交流相关信息，争取当地党政领导的理解和支持。商业银行应适当下放管理权限，完善激励约束机制，提高大多数基层商业银行的管理水平和盈利能力。

(3)转变观念，明确标准和措施，建立健全金融稳定合作机制。基层央行工作人员应及时转变观念，增强维护金融稳定的责任感和紧迫感，加强对辖区内金融机构的宣传和指导，使其深刻认识到自身经营对辖区内金融稳定的重要影响，争取各机构在金融稳定工作中的支持与配合。有必要界定标准和措施，以保持区域金融稳定的导向方向。继续实施应调查研究，准确掌握辖区内金融机构的运行状况，在此基础上，建立金融风险评估指标体系，制定风险预警计划，明确具体防范措施，并在实践中进行检验和完善，充分发挥银行信贷登记咨询系统的查询功能，加强辖区内金融风险的监测和判断，及时发布金融风险预警信息，促使各方关注并共同防范。要理顺各方关系，建立和完善稳定高效的工作合作机制。基层央行要与地方政府保持经常性联系和沟通，督促政府牵头成立包括政府相关部门、中国人民银行、金融监管部门、保险、财税等机构在内的维护金融稳定协调委员会，共同研究制定辖区内维护金融稳定的重大政策措施，加强辖区内金融稳定的组织领导。与金融监管部门讨论，制定工作协调和信息共享制度，建立并坚持定期咨询制度，协调相关管理活动。在内部，要增强工作力，提高工作效率，保持良好的形象。

(4)树立“大服务”理念，有效提升金融服务水平。要加快基层人民银行金融电子化进程，充实基层人员，合理配置岗位，调整绩效考核方式。制定金融服务工作措施和服务标准，各部门要密切配合，齐心协力，形成全方位的金融服务工作格局。外资业务部门应进一步加强措施，改进服务方式，改进服务手段，为社会提供优质高效的开户和结算金融服务。根据人民银行基层新的工作要求和系统内员工的实际情况，制定能有效提高人民银行金融服务水平、针对性强、可操作性强的员工学习培训计划，培养干部职工的敬业精神和奉献精神。适应新形势下金融服务的要求，打造一支政治过硬、业务过硬、作风正派、纪律严明的金融服务队伍，为中国人民银行发展和服务地方经济创造良好的环境和条件，为中国人民银行整体工作水平提供有力支撑。

(张乐制图)