“业务＋科技”赋予金融更多活力

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我们的记者胡平

当住在酒店并在前台进行人脸识别时，其背后的技术提供商可能是一家获得许可的金融机构；“边缘计算”对大多数人来说仍然是一个新的技术术语，但是一些金融企业已经开始进行实质性的尝试；一家消费金融公司在3年内组建了一支1000多人的科技团队，并提交了220多项专利申请...

金融机构越来越愿意投资科技，那么这些科技投资能给金融机构带来什么呢？

消费金融:“擦脸”带来新业务

“我们开发了一个‘刷面签到一体机’，类似于12306，用来收票，用身份证在机器上签到，经过身份对比和签到预定信息确认后，机器吐出一张房卡，可以不用押金就可以签到和退房。退房时，将房卡插入机器并开具发票，整个过程就结束了。优点是酒店前台80%的工作量将会减少，节省人力，降低成本，改善体验，解决诸如集中退房、深夜入住和淡季旅行等问题，用电子发票代替纸质发票将会节约成本，并且是绿色的。环境保护。”

说这话的人是即时消费金融有限公司(以下简称即时金融)的创始人兼首席执行官赵国庆。为什么金融公司开发一个看起来与金融无关的应用程序？对金融机构有什么好处？

赵国庆说，过去，大多数金融机构通过散发传单来获得客户，而“清扫建筑物和街道”都是为了客户。如今，这种获取客户的新方法是通过机器，而客户是基于数据的:首先，所有的身份信息和信用信息都已经过审查；第二，酒店入住频率以及酒店和客房的标准有助于金融机构发放信贷，这是其商业模式的一部分，即“人工智能+情景+交易”。如果有交易，就必须有支付，如果有支付，就有信用。当然，数据存储在系统中。至于信用行为，只能通过授权发生，因此不涉及侵犯个人隐私。

除了酒店，即时金融还通过“刷脸”的方式为一些零售商买单。基于自身的技术能力，它给“场景”带来了更多的便利，也为自己创造了更多的商机。下一步将引入停车场、景点等场景，深度应用“人工智能+场景+交易+信用”模式。

另据介绍，金融已经将科技创新的触角延伸到边缘计算领域。边缘计算不仅提高了数据处理效率，而且使数据隐私保护更具可操作性。在数据安全越来越受到重视的时候，应该立即加强对边缘计算的金融研发，使终端提取的数据不需要传输到云端进行处理，从而降低终端敏感数据隐私泄露的风险，实现数据的“读后烧”，极大地保护用户的隐私。

赵国庆表示:“消费金融公司应该抵制‘无利可图’的诱惑，通过技术创新走得更远。我们的目标不仅是保护我们自己的生命线，也是出口到行业，从而实现点对点、端到端、本地到全场景。在认真做好自己的前提下，我们必须努力实现这个目标。”

金融技术:区块链重塑供应链金融

作为一家金融技术公司，CreditEase一直在探索和尝试尖端技术。最近，基于CreditEase区块链技术应用的供应链金融系统申请了一项技术专利。

CreditEase创始人兼首席执行官唐宁表示，区块链技术为我们带来了新的商业模式，尤其是新的合作模式。不同的金融机构、实体经济和行业内的上下游各方共同利用区块链技术，形成全新的合作模式，创造更多的商机，大大提高效率、降低风险、降低成本。

利用区块链科技的双链结构进行供应链融资是科技帮助企业发展的有效创新，可以为中小企业的资本运营提供便利。业内人士表示，由于传统供应链金融中的信息不透明，核心企业的信用很难传递到整个供应链，尤其是中小企业。因此，需要一种供应链金融实施方法和系统，其能够追踪资产生成过程，便于权限设置并降低投资和融资风险。

据介绍，公司上述专利技术采用区块链双链结构，可以记录融资资产的真实生成过程和流通过程，让参与者可以追踪资产生成的原始信息，方便管理人员设置权限。同时，参与者只需要加入一个授权的区块链，它可以快速分割和存储数据，从而解决了过去供应链金融方案的痛点。

唐宁认为，金融是区块链创新和应用探索中最重要的领域。随着区块链技术的不断创新和“不断探索”的应用，区块链今后一定会扩展到跨境支付、贷款援助、信贷征收、扶贫资金、保险等方面，这些在国外已经有了成功的案例。同时，区块链还可以解决监管难的问题，帮助监管部门更有效地防范金融风险，规范监管规则。CreditEase还希望通过区块链技术来应对更多的金融挑战。

信托公司:技术授权帮助转型

在信托技术方面，国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所研究员杨涛给出了新技术、新场景在信托行业、市场、组织和产品中广泛应用的定义，以全面提升原有信托行业的服务效率和管理能力，真正实现“智慧信托”。

根据这一定义，信托科技创新离不开基础技术、情景和业务模式、资金配置对象、客户管理和产品服务、运营管理等因素。近年来，随着信托业转型的加快和创新业务的深入，各种信托数据和信息不断沉淀，给信托公司的业务发展造成了数字化运营压力。加强技术和用技术增强信任已经成为帮助许多信托公司进行战略转型的利器。

信托公司的科技能力一方面是独立的研发，另一方面是外部力量。各公司根据自身实力，通过金融技术和特定场景，满足客户多样化需求，提高信托服务的效率和效果。

11月初，云南信托再次升级了“会计自动化机器人”(又称“rpa会计机器人”)的科技授权功能，并通过增加第二个自主开发的机器人，实现了相关业务数据与清算估价系统的深度连接，进一步提高了信息集成、高效和数字化服务水平。据了解，云南信托2018年自主研发的rpa会计机器人(rpa机器人一号)已于今年年初正式上任，在很大程度上取代了人力。经过近一年的成功运营，大大减少了财务人员的工作量和综合运营成本。

据介绍，rpa Robot号已经实现了对各合作银行信托账户相关业务数据的定期自动查询，但如何将银行相关业务数据与清算系统连接成为技术难点。经过独立的技术方案设计，云南信托技术团队终于在今年8月克服了相关的技术障碍，通过开发第二个机器人(rpa机器侠2号)，完成了合作银行相关业务数据与清算系统和估值系统的对接。据了解，这种对接方式在业内尚属首次，大大降低了系统的研发成本。

针对两个机器人的协调问题，R&D人员为系统设计了一个机器人操作管理平台，两个机器人可以在管理平台的调度下相互协作；未来，我们可以继续扩展和开发新的机器人，实现更多的商业功能。

据悉，云南信托一直重视科技力量在金融领域的作用。2015年，独立开发“普惠陈星”系统，为普惠金融、资产证券化、农村金融、产业链金融等业务发展提供重要技术支持。

云南信托总裁舒光表示，公司业务团队和技术团队通力合作，针对具体业务场景进行深入实践，积极引导技术创新，体现了技术在金融领域的应用前景；在战略转型和业务布局上，云南信托希望“用科技让金融变得更简单”，并通过自身努力，打造一个优秀的技术和金融服务平台，让企业特别是中小企业或个人在获得金融服务方面遇到困难时，能够获得更温暖的金融服务。