中资银行美国机构如何 做好反洗钱合规管理培训

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Yuzhichao

近年来，随着全球化的发展，中国银行业“走出去”的步伐加快。据不完全统计，截至2018年底，中国大型商业银行已在全球64个国家设立了1030多家分行。机构数量多、分布广，也给反洗钱合规管理带来了困难和压力。与此同时，全球监管机构对反洗钱合规的要求越来越严格，尤其是以美国为代表的监管机构对反洗钱合规管理提出了更高的标准。培训也成为反洗钱合规的五大支柱之一(其他四大支柱是反洗钱专业团队、机构流程和控制措施、独立测试和客户尽职调查)。作为美国反洗钱合规项目的重要内容之一，培训项目的实施在反洗钱合规政策、制度和流程的实施中发挥着更加突出的作用。因此，对于中资银行的美国机构来说，做好相关培训是做好反洗钱合规工作的基础。

新法规和要求

在美国的法律法规体系和监管要求中，培训项目的重要性已经被多次提及。作为美国反洗钱的核心法律基础，《银行保密法》和《美国爱国者法案》都将培训视为反洗钱合规项目的核心支柱之一，这是美国监管机构执法的基础；在美国联邦金融机构检查委员会发布的《银行保密法/反洗钱检查手册》中，“为相关人员提供培训”是一个关键的检查内容；在过去几年的监督检查中，监管部门也特别关注培训项目的实施，主要涉及培训体系、培训内容和培训管理。由此可见，反洗钱合规培训是满足美国法律、法规和监管机构要求的基础。

美国监管机构在《检查手册》中明确提出了培训计划的具体要求，主要包括:在培训对象方面，银行应确保对参与反洗钱和制裁合规工作的相关人员进行适当培训，包括董事会成员、高级管理层、合规人员、前台员工、新员工等。；在培训内容方面，要求银行根据不同层次和岗位的员工调整培训内容，具体内容应包括信贷业务、国际金融、私人银行等相关信息；在培训及时性方面，银行要求的培训是持续的，需要持续培训《银行保密法》及相关法律法规的最新要求、内部政策体系流程和合规制度的更新；在培训档案方面，要求完整记录培训计划的实施情况，并保存培训和测试数据、培训时间、考勤记录等资料，供监督检查人员审核。

新实践和新期望

与在美国经营的亚洲银行、欧洲银行和美国国内银行相比，亚洲银行在培训目标上覆盖面比欧美银行窄，只要求美国地区员工学习当地监管法律法规，或者对整个集团没有明确要求；欧美银行基本上都有全球培训政策和计划，其中规定了受训人员。在培训内容方面，几乎所有银行都采用内部培训者和外部专家相结合的方式，包括客户尽职调查、代理行培训、沃尔克规则、信息安全、数据治理、ofac制裁等。；亚洲银行更喜欢使用线下“面对面”的教学方式，不同岗位员工的培训内容差异较小；欧美银行主要依靠网上系统进行培训，培训内容通过必修和选修的方式进行不同的设计，使学员能够更加灵活地安排时间。就培训周期而言，所有银行每年都进行一次培训，所有员工每年都需要接受与反洗钱和制裁合规性相关的培训。在培训档案管理方面，由于亚洲银行大多采用离线培训方式，培训档案主要存储在纸质档案中；欧美银行主要依靠该系统实现培训档案的电子化管理。

一般来说，美国监管者对培训有以下期望:

培训项目的全面性。也就是说，无论培训计划是否涵盖所有相关人员，是否包含所有反洗钱合规培训内容，目的都是为了确保所有员工都接受过培训，包括针对新员工、外部顾问和特定岗位人员的相关合规培训、业务培训和一般教育培训。

培训工作的有效性。即培训工作能否满足反洗钱合规需求和监管期望。在开展培训之前，应明确培训计划和目标对象，以便于评估实施情况；培训实施后，应采取必要的评估手段，以确保预期的培训效果，并对培训实施闭环管理，以提高培训的有效性。

培训记录的完整性。即培训记录是否保存及时、完整，补充培训记录是否准确，甚至是否便于查找和阅读。也就是说，要建立培训项目跟踪机制，记录制定培训计划、实施培训项目和保存培训记录的全过程。

启示和建议

为了提高培训质量，充分发挥培训在反洗钱合规中的支柱作用，不断实现工作成果的内部化，我们可以重点做好以下几个方面的工作:

建立完善的合规文化，增强“培训是合规的支柱之一”的意识，将合规理念落实到每一位员工身上，形成“人人理解合规，人人谈合规”的良好氛围。

认真执行年度培训计划。要按照年度培训计划做好培训工作，加强培训准备、教学质量和培训评估，及时保存相关文件和记录，确保培训计划的有效推进。培训范围涵盖产品和服务。

加大培训、考核、奖惩力度。在培训实施过程中，有必要明确重要培训项目的评估方法，以提高培训效果。同时，要提高培训在部门和员工绩效考核指标中的比重，将考核结果与工资挂钩，通过奖惩机制鼓励员工积极参与培训。

优化培训跟踪机制，提高培训质量。培训实施由培训专家定期跟踪，管理层定期检查，内部审核验证。为确保培训计划的及时性，在政策、制度和手册更新后，应在一定时间内对相关人员进行培训。评估内部和外部培训教师，评估培训效果，提高培训质量。及时建立员工培训档案，记录每位员工的培训参与情况和效果评估信息，确保知识传承。

加大培训资源投入，以培训资源投入促进培训质量提高，逐步构建完善的反洗钱培训管理体系。