“农家乐”乐农家

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我们的记者胡兵

通讯员叶德寿

“目前，石祥村17个‘农家书屋’每年接待游客100多万人次，旅游收入超过4500万元。“农家乐”的不断发展，使银行更有信心向运营商发放贷款，也使运营商更有信心继续拓展业务。”石祥村村长韩哈桑高兴地说，这是记者采访的一个镜头。

青海省循化县石祥村位于黄河第一湾清水湾。近年来，乡村“农家乐”等休闲别墅免费旅游项目受到越来越多游客的青睐。青海省PBOC化隆县支行选择交通便利、风景优美的石祥村，引导金融机构创新“金融精准扶贫+农家乐”的信贷新模式，大力支持农民开发“农家乐”和休闲别墅等休闲度假旅游项目。在过去的三年里，金融机构共发放了1200多万元的贷款，这在其他地方可能算不了什么，但这对石祥村发展“农家乐”来说却是及时雨。

加强部门联系

各方共同努力，为石祥村农家乐的发展创造良好的环境。政府相关部门投资60万元在石祥村实施“农家乐创业支持工程”，扶持17名“农家乐”创业者；注重创业促进就业，对吸纳就业半年以上贫困人口的“农家乐”经营者给予就业补贴。为了解决贫困农户和小农户的贷款担保问题，循化县农村商业银行与担保公司签订了合作协议，为当地农户提供贷款担保服务。截至目前，循化县共筹集担保资金60万元；中国农业银行循化县支行向村里的“农家乐”经营者发放了300万元贷款；中国人民银行加大了对循化县农业的支持力度。近年来，中国人民银行华龙支行投资7亿元为循化县农村商业银行进行扶贫再融资，引导其创新金融扶贫产品，积极支持当地农房等特色产业。

创新信用模式

针对大多数农家书屋企业家没有营业执照、银行账户现金流量少、难以提供有效抵押担保的现状，当地金融机构积极探索适合县域“农家音乐”发展的贷款方式，创新信贷模式，推出“农村个人多户联合保险”、“两富一贫”、“居民银行+村一秘+贫困户”等信贷模式。 当地农业银行和农村商业银行以县“农家乐”为目标。此外，当地金融机构将小额扶贫贷款作为金融精准扶贫的主要方式，为“农家乐”经营者提供5万元以下、3年以内、基准利率的贷款，并简化信贷手续。 据统计，近三年来，地方金融机构共发放贷款1200多万元，有力地支持了石祥村“农家乐”的发展。

信贷辅助融资

中国人民银行华龙支行在县政府的领导下，充分发挥信贷村的管理职能，推进和完善“信贷村+农户”模式。循化县农村商业银行评估了石祥村的51个信贷用户。自2010年以来，共发放信贷170万元，惠及10户家庭，发挥了示范和引导信贷的典型作用，形成了全乡每个家庭都使用信贷的良好氛围。为推动村内“农家乐”升级，中国人民银行化隆县支行探索“农家乐”信用评估，通过“银企合作+政府增信+协同扶贫”的信用卡信贷模式，引导金融机构向“农家乐”等餐饮业发放2749张信用卡，信贷额度逐步提高，赢得了农民的广泛赞誉。农家乐经营者在使用信用卡的过程中积极了解信用卡知识，并始终按期还款，具有高度的诚信意识。信用意识的提高促进了农村信用环境的改善，其示范作用明显。目前，循化县金融机构已有信用用户6810户，占全县农民总数的25.58%；共评估信用村63个，占全县行政村的40.9%。

优化服务环境

中国人民银行华龙县支行组织召开金融产品需求推介会，宣传介绍农民贷款、个人创业贷款、信用卡等信贷产品，讲解信贷政策、准入条件、贷款和信用卡的办理程序和使用方法，提高居民对金融产品的认识。目前，石祥村已经设立了两个惠农取款服务点，并在“农家乐”安装了17台pos机，为游客和商家之间的金融交易提供了便利和安全，有效地改善了“农家乐”的状况；同时，金融机构投入大量资金优化改造当地基础设施，极大地提高了“农家乐”等旅游景点的便利性；积极推进互联网金融，实现传统金融服务网络与新型金融服务网络的有效融合，让农民充分享受到安全便捷的现代移动金融服务，为“农家乐”的进一步拓展创造更加有力的条件。

据统计，为有效解决“农家乐”等餐饮经营者的资金困难，全县金融机构共投入信贷资金4.7亿元，有力支持了“农家乐”在全县的发展壮大。