黑龙江银行保险机构探索服务民营小微企业

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本报记者张木东

由于历史和经济发展的原因，黑龙江省小微民营经济面临着总规模小、技术创新能力弱、综合竞争力不足的问题，成为黑龙江省经济发展的短板。

“今后，只有弥补小微民营经济的不足，才能真正实现黑龙江的高质量发展。”在7月11日举行的第222次银行业和保险业例行记者会上，黑龙江省银监局局长王铸指出，在全国金融业努力提升服务小微民营企业能力的背景下，黑龙江地区面临更加严峻的挑战。为此，我局积极引导银行和保险机构增加对小微民营企业的信贷供应，完善服务体系，加快金融创新，降低融资成本，帮助黑龙江小微民营经济健康发展。

截至2019年5月末，全省法人机构私营企业贷款较年初增长6.3%，其中信贷贷款占比提高0.6个百分点；全省小微企业贷款增速比全辖贷款增速高1.1个百分点。通过制定普惠小微企业贷款利率目标和计划，法人机构稳步下调利率0.05个百分点。

王铸介绍说，对小微民营企业的监管政策主要体现在三个方面。

一是因地制宜，加强普惠金融服务体系建设。据了解，黑龙江省银监局先后发布了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》、《银保机构支持民营企业发展的若干办法》等文件，督促银保机构严格履行监管职责要求，不断增强服务小微民营企业的主动性、积极性和责任感。

第二，引导创新，降低信贷环节成本。黑龙江省银监局引导各银保机构进一步加强与互联网和大数据的整合，深入挖掘自身财务数据和外部信用数据，提高贷款需求响应速度和授信审批效率。

目前，辖区内各银行业金融机构陆续推出了一批网上产品，同时继续推进全省不还贷款续借，增加户数，节省续借过程中的过桥费用，有效缓解了企业资金周转压力。

第三，利用政府深化长期政策援助机制。黑龙江省银监局会同省财政厅、省工业和信息化委员会等部门出台了《贷款周转金管理办法》，并设立了10亿元的政府贷款基金，帮助生产经营正常、市场前景良好但资金周转暂时困难的企业解决周转金贷款、还款和贷款展期等问题。据悉，自政策出台以来，已有384笔贷款转移到300家企业，流动资金已达30.29亿元。

在当天的新闻发布会上，中国建设银行黑龙江省分行党委书记、行长范庆刚也介绍了利用金融技术发展普惠金融的情况。他说，目前，中国建设银行总行和黑龙江省分行已经推出了12个面向小微民营企业的网上产品，包括云税贷款、账户云贷款、结算云贷款、网络供应链、医疗保险云贷款、薪酬云贷款、政治采矿云贷款。范庆刚透露，今年上半年，建行黑龙江分行小微企业贷款增速超过120%，信贷客户增加3000多户。高增长率主要基于大数据和金融技术，这也是下一步的重点。

太平洋财产保险黑龙江分公司党委书记、总经理李超从保险的角度说，公司开发了专门针对中小企业的安全服务产品“财富保险”，以满足多样化的需求。他强调:“因为是专门为行业安排和附加风险，它的覆盖面比一般的一般条款要小，但方向性更清晰，价格也有所下降，而且它还可以提供纯网上保险业务。”

此外，CPIC黑龙江分公司还探索了如何通过保险为企业降低成本。李超介绍说，目前，存款都转化为商业保险。黑龙江的做法是建筑业的“5+1”保险模式——“5”是指由五笔存款转换而来的商业保险，“1”是指工程质量缺陷保险。据估计，五笔存款转为商业保险后，现金成本将下降50%以上，大大减轻了建筑行业中小企业的负担。

此外，李超还指出，要继续探索履约保证保险。他强调，这一领域必须基于对企业实际信用状况的了解，而保险公司往往缺乏这种了解。因此，通过“银行+保险”的合作，可以共同构建风险管理体系、风险控制模型和客户信息，更好地发展履约保证保险，从而从根本上解决中小企业融资难和融资贵的问题。