整体银行建设 稳步推进

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近日，兴业银行集团统一信贷管理信息化项目正式投产。作为全行建设最重要的项目之一，该项目的启动标志着兴业银行金融科技授权和全行建设取得新的阶段性成果，为全行风险防范工作和优质发展提供了技术引擎。

商业银行的本质是业务风险，最基本和最关键的要求之一是准确评估客户的风险承受能力，确保提供给客户的所有业务风险都在客户的承受能力范围内。简单地说，就是做好统一信用管理。

如果你做得不好会怎么样？兴业银行的相关负责人向英国《金融时报》记者举了一个例子。“例如，过度的信贷很容易鼓励客户偏离主营业务，盲目扩张，并不加选择地进行投资。这不仅对客户不负责任，还会给银行本身带来风险。”

基于此，在“防范风险、强化监管、控制混乱”的过程中，我国监管机构对加强统一信贷管理提出了更高的要求。《商业银行并表监管指引》明确规定:“商业银行应当将银行集团内所有具有信用性质和融资功能的信用风险业务纳入统一的信用管理体系。”不难看出，统一信贷管理并不局限于贷款、承兑等传统银行业务，而是大大扩展了其范围。正是在这种背景下，兴业银行统一信贷管理信息化项目应运而生。

据英国《金融时报》记者了解，近年来，随着兴业银行的不断发展壮大，形成了机构跨境内外、牌照跨银行和非银行、业务跨表内外的一体化金融布局，客观上增加了统一信贷管理的难度。

“如果业务线和子公司之间的产品和客户被分割，无法实现完全互联，无疑会阻碍内部工作效率和工作流程的进一步优化，影响整个集团的风险控制。这种“集体化”只是一个松散的金融集团。”据兴业银行相关负责人介绍，统一信贷管理信息化项目的启动解决了兴业银行集团化发展的一大难题。

据了解，兴业银行统一授信管理信息化工程建设已经完成，打造了授信管理基础平台，在集团层面实施了统一客户管理、统一授信操作、统一额度控制、统一风险缓释、统一资产数据的“五统一”总体规划，完善了覆盖全机构、全客户、全流程、全资产的“四综合”统一授信管理体系。本集团所有子公司及境内外分支机构均纳入统一信贷管理

更重要的是，通过该项目，全行客户信息集中录入和业务数据采集在系统平台上实现，数据处理、集成、存储和管理按照统一标准进行，建立了信用风险数据集市，组织了各种风险分析专题，为落实我行“以客户为中心”的经营理念奠定了良好基础，为大数据分析和风险预警创造了更好的条件。

据兴业银行相关人士介绍，统一授信管理信息化项目的启动，实现了不同内部条线之间的信息交流和共享，规范了授信审批，加强了对场外贷款的控制，有效防止了“多重授信和政策寻租”，进一步提升了集团的风险管理能力。

同时，作为全行整体银行建设的重要组成部分，统一授信项目将使客户营销管理、价值管理和风险管理形成一个完整的闭环，加强风险管理与业务发展的融合，提升风险管理服务业务发展的能力，客观上加快数据治理流程、客户信息统一等基础工作的发展，将为我行近年来实施的转型发展战略提供强大动力。

上述负责人透露，下一步，本行将以项目启动为契机，不断开发衍生应用和新功能，进一步提升管理水平，发掘潜在价值。进一步提升金融技术对风险管理的赋权水平，继续加强风险技术体系规划，加大资源投入，确保金融技术不断将风险管理推向新的水平。

在采访中，英国《金融时报》记者还了解到，近年来，为了适应数字时代银行的发展趋势，兴业银行启动了涉及五大主题的整体银行建设。此前，先后完成了客户服务与营销、渠道优化与集中运营、产品管理与信息化、中后台管理流程优化四大主题的系统建设。成功搭建集团公共底层平台，推进信息互联互通。实现了跨系统、跨部门业务流程的持续优化，有效提高了流程的轻量化和精细化管理水平，在提高整体工作效率的同时，极大地改善了客户体验。

“如果没有整体的银行建设来夯实基础、增强体质，无论是推进智慧银行建设还是开放银行建设，都很容易出现风险。集团统一信贷管理信息化项目是我行整体银行建设的阶段性胜利，也是科技与业务深度融合的又一成功案例。”兴业银行上述相关人士表示。