万亿家政服务市场 等待保险业掘金

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一个与民生息息相关的巨大市场正在向保险业敞开怀抱。最近，国务院办公厅发布了《关于促进国内服务业质量提升和发展的意见》(以下简称《意见》)，其中许多涉及保险，明确支持国内商业保险的发展。

具体而言，《意见》提出要进一步研究国内服务业务综合保险计划；鼓励国内企业参加雇主责任保险，为员工投保意外伤害保险和职业责任保险；鼓励保险公司开发国内特殊服务责任保险和意外伤害保险产品。

对安全的需求日益增长

数据显示，目前中国家政服务业从业人员超过2800万人，并且还在持续增长。2018年，国内服务业经营总收入达到5762亿元，同比增长27.9%，连续多年保持20%以上的年增长率。如果按照这个增长率计算，预计到2021年，中国国内服务市场将达到万亿元。

随着国内服务业的快速发展，国内服务业风险防范的需求不断增长，同时也在不断释放。与其他服务行业不同，家政服务需要家政服务或家政服务。这也意味着家政服务人员因工作事故造成雇主家庭成员伤亡、人身伤害或财产损失的可能性更高，更容易发生经济纠纷和社会矛盾，其风险不容低估。近年来，家政服务人员与雇主之间的矛盾和纠纷频频见诸报端，这表明风险防范的水平需要与家政服务行业的发展同步。

一位知情人士告诉记者，家政服务是一项分散的临时服务。目前，在保护国内服务供需双方的权益方面存在很大的不足。同时，业内人士也表示，国内服务业的健康持续发展需要相应的保险支持方案。如果国内服务链缺乏保险干预，将难以有效保护服务人员的权益和雇主的人身和财产安全。

缺乏风险保护与中国国内服务业仍处于初级发展阶段有关。商务部副部长王炳南表示，目前，中国国内服务业发展质量跟不上发展速度，市场竞争无序，行业诚信缺失，服务人员工作不放心，消费者消费不放心。

可以预计，随着社会经济发展水平的不断提高，特别是考虑到老龄化日益严重、二胎政策的开放、妇幼保健需求的不断增加等多种因素，未来对家政服务的需求将进一步爆发。因此，要解决服务人员的“不安全感”和消费者的“不安全感”问题，就必须充分利用保险这一有效的风险管理手段。

整合发展实现双赢

事实上，中国的家政服务保险早在2004年就开始实施了。近年来，包括PICC P&C保险、平安财产保险、CPIC财产保险在内的许多大型保险公司都开展了相关的探索。例如，58家政学与中国平安合作推出家政服务责任保险，以保障雇主和家政服务人员的安全。记者还了解到，在国内保险领域，2018年，CPIC财险发行了3400多份保单，承保金额超过14亿元；自2019年以来，已经发行了3500多份保单，提供了近28亿元的保险保障。

特别值得注意的是，跨境一体化已经成为国内服务业的发展趋势，保险业就是其中之一。作为一个与民生息息相关的保险业，它也可以借助国内服务业向外融合的趋势来提升自身的服务水平，进而在护送国内服务业发展的过程中促进自身的高质量发展。

专家表示，保险业和国内服务业在人力资源、网络模式和服务属性上有着共同的特点。此外，保险业在资本供给和股东背景方面有其独特的优势。如果将保险业进一步推向国内服务领域，可以充分发挥保险业的优势，为国内服务业的发展提供更加全面的保险解决方案。

一家中型保险公司的员工建议，保险行业可以在托儿服务和长期护理方面加快参与家政服务。例如，保险公司可以通过收购月末中心和月末托儿服务机构来扩大其业务范围。消费者可以提前购买相关的保险产品，而保险公司在当月为消费者提供育儿等增值服务。同时，业内人士表示，近年来，长期护理保险的推广面临“叫好卖不好”的尴尬局面。从该产品在国外的实施情况来看，单独推广长期护理保险的效果并不理想。目前，世界上最重要的老年人护理模式仍然是家庭护理，消费者更关心未来护理服务的质量。如果保险业能与国内服务业深度融合，就能为相关的保险消费者提供可靠、优质的护理服务，从而消除消费者的忧虑，激发他们的潜在需求。

近年来，以“互联网加”和连锁经营为代表的新商业模式对国内服务业产生了重要影响，尤其是国内线上线下的快速发展，这与近年来保险业在互联网领域的积极布局不谋而合。记者了解到，CPIC财险成功与“管家”等网络平台合作，加强了国内保险的网上销售。

当然，在保险业开拓国内服务市场的过程中，政策支持也是必不可少的。此次发布的《意见》还提出，鼓励有条件的地区组织国内企业和员工投保并提供补贴。记者注意到，今年，山东省财政厅下发了《关于加快实施国内服务业职工意外伤害保险补贴政策的通知》，进一步扩大了政策优惠范围，降低了申请补贴的门槛，促进了政府补贴政策在国内企业购买职工意外伤害保险中的实施。