2017上市银行“成绩单”：总资产增长放缓 不良贷款率下行

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人民网北京5月3日电随着年报的披露，2017年上市银行的“成绩单”浮出水面。业内人士告诉记者，上市银行总资产增速放缓，银行间资产比重下降，不良贷款率、逾期贷款率等指标持续下降。未来，利用现金收付和核销减少不良贷款的机构在改善信用风险管理、提高盈利能力和资本充足率方面将具有更大的竞争优势。

“强监管”成为关键词，银行间资产比重明显下降

截至2018年4月24日，普华永道以34家公布2017年业绩的a股和/或h股上市银行为分析样本，将这些银行分为三类。包括6家大型商业银行、8家股份制商业银行、20家城市商业银行和农村商业银行。

数据显示，截至2017年底，包括大型商业银行、股份制银行和城乡商业银行在内的三类银行总资产增速均开始放缓。六大商业银行总资产增长率为7.33%，略低于2016年同期的11.01%。与2016年同期相比，8家股份制银行和20家农村商业银行的总资产增长率大幅下降，降幅达两位数。股份制商业银行总资产增长率从2016年的18.51%降至2017年的3.29%，城乡商业银行总资产增长率从2016年的23.02%降至2017年的12.13%。

与此同时，2017年，上市银行同业资产比重明显下降。虽然6家大型商业银行的银行间资产占总资产的比重有升有降，但与2016年底相比，8家股份制商业银行和20家农村商业银行的银行间资产占总资产的比重明显下降。其中，8家股份制商业银行同业资产占总资产的比重从2016年的7.99%下降到5.63%，20家城乡商业银行同业资产占总资产的比重从2016年的8.98%下降到7.12%。

"“强监管”是2017年金融业的关键词."普华永道中国金融服务管理合伙人梁国伟认为，银行间、财富管理和信贷业务已经开展了“3340”、信用风险专项调查、落实“两会一层”风险管控责任等一系列治理工作。这促使上市银行积极缩减银行间资产规模，降低资金“空转移”的风险，预计资金将于2018年上市

行业:充分利用新规定提高盈利能力和资本充足率

2017年中央金融工作会议、2018年政府工作报告和银监会第一次会议都提到了防范和化解金融风险。包括最近发布的《资产管理新规定》等一系列监管规定，它强调“拆除影子银行”是风险防范的重要组成部分。

根据2017年上市银行年报，“拆影子银行”对股份制商业银行和农村商业银行的影响尤为明显，2017年资产负债增速大幅放缓。截至2017年底，8家股份制商业银行负债总额为27.19万亿元，同比增长2.05%，增速明显低于2016年同期的19.46%。20家农村商业银行总负债规模为10.26万亿元，同比增长11.63%，增速也较去年有所放缓。

梁国伟认为“拆除影子银行”将在短期内对银行业务产生一定影响，但更透明的资产负债表将有利于银行的稳定运营和长期发展。“总体而言，三家上市银行信贷资产质量总体趋势稳定，不良贷款率为1.53%，下降0.12个百分点。三类银行的不良贷款率、关注贷款率、逾期贷款率和逾期未减值贷款率均有所下降。”

在回应银行业发展所面临的挑战时，澳威咨询管理合伙人翁涛表示，外部挑战包括利差收窄和利润下降、金融科技公司的竞争压力、监管环境不断改善以及海外市场的运营能力；内部挑战是部门间的协同作用很低，难以量化决策的影响。“未来，那些有效实施金融资源管理、采用数字银行并实施明确的全球化战略的银行将在市场竞争中抓住机遇。”他说。

梁国伟认为，一系列监管政策的出台促使上市银行的合规成本上升。在市场利率上升的趋势下，上市银行的资本成本将继续上升。上市银行应充分利用新规定，运用现金收付和核销等多种手段，进一步减少不良贷款，全面提升信用风险管理水平，提高盈利能力和资本充足率。