银保监会推联合授信机制

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◆经济导报记者王江在济南报道

为遏制企业长期融资和过度融资行为，防范和控制企业杠杆率上升引发的信用风险，银监会于6月1日发布了《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(以下简称《办法》)。

根据《办法》的相关要求，多家银行业金融机构在向同一企业授信时，可以建立信息共享机制，共同收集、汇总和交叉验证企业的业务和财务信息。法人债权银行金融机构应当与成员银行签订联合授信协议，组建联合授信委员会。

剑指的是长期融资企业

今年以来，债务风险事件频频发生，引起了市场的关注。5月初，杜南集团面临450亿元人民币的债务危机。此后，神武环保(300156)和云升环保(300090)等许多上市公司相继出现债务违约。

业内人士指出，债务违约事件的频繁爆发反映出一些大中型企业负债规模大、杠杆率高、偿债能力弱，存在严重的潜在风险。联合授信机制的主要目标是防范企业重大信用风险事件，适用于债权人人数多、债务规模大、外部风险影响面广的大中型企业。

本办法根据银行业融资余额和债权银行业金融机构数量，确定应建立联合授信机制的企业范围。对融资余额超过3家银行业金融机构且融资余额总额超过50亿元人民币的企业，银行业金融机构应当建立联合授信机制。对于融资余额在三家以上银行业金融机构且融资余额总额在20亿元至50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

根据《办法》要求，各银监局辖区内试点企业数量原则上不得少于10家，计划单列市和经济总量较小的省份可适当减少试点企业数量，但不得少于5家。银监局应于2018年6月30日前将试点企业名单报银监会备案。

中国银行(601988，诊断)协会法律总监兼首席法律顾问卜祥瑞认为，监管部门发布《办法》的目的包括几个方面:“一是银行对企业融资行为缺乏有效约束；第二，银行与客户存在一定程度的不公平竞争；第三，银企信息严重不对称，风险较大；第四，个别银行存在过度信贷和依赖担保的问题；第五，监管有待进一步完善；第六，信贷违规事件大幅增加。”

银监会相关部门负责人表示，联合授信机制不会对企业融资行为产生严重影响。根据《办法》规定的标准，应建立联合信贷机制的企业数量很少，不到所有企业的千分之一，“绝大多数企业不受影响”。

非法企业将受到联合处罚

根据《办法》，联合信贷委员会的职能包括:联合收集、汇总和交叉验证业务和财务信息，防止企业隐瞒真实信息或提供虚假信息，规避银行信贷管理要求；共同探索企业内部和外部的信息来源，运用必要的技术手段，总结和梳理企业之间的关系，识别隐藏的关联企业和实际控制人；

共同评估企业整体负债状况、实际融资需求和经营状况，计算企业能够承受的最大负债水平，建立企业融资风险预警线；与企业协商确定联合授信额度和风险管理要求，并签订相关协议。其中，联合授信额度包括银行金融机构、非银行金融机构等渠道的企业债务融资，以及对集团外企业的担保。

此外，联合信贷委员会的职能还包括:共同监测企业业绩，当发现企业存在不当行为或风险信号时，共同采取风险防控措施、风险预警措施和风险处置措施。

就联合授信机制的运行机制而言，《办法》主要涉及三点:一是通过协商确定联合授信额度；第二是监督联合信贷额度的使用；三是建立预警机制。在组织安排方面，联合信贷机制主要受成员银行协议、银企协议等法律合同和联席会议决议等内部协议的规范。

同时，《办法》还明确了相应的联合处罚和监督管理规定。对于未能履行约定义务的成员银行，联合信贷委员会可根据成员银行的协议进行处理。

对违反本办法规定的银行业金融机构，银行业协会可采取相应的自律和惩戒措施；对拒不整改、影响联合授信机制运行、可能引发重大风险事件的，银行业监督管理机构将根据有关规定采取监管措施或给予行政处罚。

对于违反银企协议、提供虚假信息、超出联合授信额度筹集资金、逃避成员银行债务的企业，牵头行可组织成员银行采取一致行动，根据银企协议对其进行联合处罚。情节严重的，银行业协会可将企业列为不可信任企业，并推至全国信用信息共享平台，按照相关规定实现跨行业联合处罚。

关于《办法》的执行情况，银监会还表示，试点中遇到的新情况、新问题要及时上报；对涉及的重大政策问题，我们应该主动查阅报告。银监会将适时对试点工作进行评估，根据试点情况修订完善《办法》，稳步有序推进和落实联合授信机制。