IMF：防范中国银行体系膨胀信贷风险的三点建议

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国际货币基金组织货币与资本市场部副主任拉特纳·萨海(Ratna sahay)和国际货币基金组织货币与资本市场部副主任詹姆斯·沃尔什(james walsh)最近表示，中国银行(601988，股票咨询)系统的通胀信用风险依然存在。

据国际货币基金组织专家介绍，目前中国金融监管的信息互联仍不能完全整合。对此，国际货币基金组织专家詹姆斯·沃尔什解释了2015年中国股市的异常波动，国际货币基金组织专家认为当时中国股市存在明显的泡沫迹象。但是，如果银行系统、保险系统和证券交易系统的信息能够充分交换和透明，我们就可以看到整个金融系统的杠杆作用迅速进入股市，杠杆作用的速度越来越快，相应的风险也越来越大。然而，监管信息不能完全传达，因此最好的反应时间可以过去。最后，股市的流动性危机只能通过降低RRR来拯救市场来解决。

Imf专家还强调，中国的银行体系总体上是健全的，就资本充足率而言，甚至强于大多数发达国家的银行。然而，国际货币基金组织对中国银行流动性的压力测试显示，33家银行(总资产占中国银行体系的74%)在中国的一些股份制银行和城市商业银行存在严重的资本短缺。报告中提到的这些中小银行的总资产占中国整个银行体系的三分之一以上。

针对当前中国银行体系面临的风险，国际货币基金组织提出以下三点风险防范建议。

首先，应成立金融系统风险防范委员会，观察银行系统的内部和外部风险，并提前做出反应。因为当中国今年采取行动控制债务和处理金融业的高风险操作时，借贷成本上升了。中资银行遵守巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Suission)设定的全球标准，但中国政府的去杠杆化行动可能会导致经济增长放缓，幅度超出预期，这意味着银行可能需要比巴塞尔标准更多的资本。

第二，中国加强对金融集团的监管。确保同类产品得到一致监管，加强数据收集、信息共享和系统性风险监控，强化危机管理框架，增强金融市场基础设施的抵御能力，提升金融技术监管框架，继续打造更具包容性的金融业，完善多层次资本市场体系。

第三，建立应对不确定性和过渡期的缓冲机制。由于一些贷款和投资产品的风险被低估，除了四大国有银行以外的银行似乎都很脆弱。通过建立缓冲机制来应对不确定性和过渡期，其他银行面临的危机可以在极端的经济环境中得到处理，危机之间的传染可以被切断。

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