这家银行通过转型获得了什么

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“加快转变金融发展方式”是去年全国金融工作会议的主旨。有一家商业银行通过转变发展模式、聚焦“三农”经济、升级小微产品和促进个人业务成功转型。尤其是个人消费贷款的快速发展更是引人注目。这家银行是重庆银行。

根据最新业绩公告，该行去年个人贷款余额为626.24亿元，占去年年末贷款总额的35.3%，占比8.3个百分点。然而，非抵押个人消费贷款的增长率可以被视为一个独特的。截至2017年12月31日，贷款余额为300.25亿元，同比快速增长319.3%。

个人业务的快速发展不仅优化了个人零售贷款的产品结构，还有效分散了业务风险。2017年6月14日，标准普尔给予重庆银行长期发行人信用评级为“bbb”，短期发行人信用评级为“a-3”，信用评级前景稳定。同时，重庆银行长期大中华区评级为“cna”，短期大中华区评级为“cna-2”。标准普尔评级肯定了重庆银行转型发展的良好效果。

顶级评级公司给予的投资和主体评级对重庆银行优先股发行、贸易融资业务发展和品牌建设产生了积极而深远的影响。

2017年12月20日，重庆银行海外优先股于12月21日在香港证券交易所成功发行上市。此次海外优先股的股息收益率为5.40%，募集资金总额为7.5亿美元(约合人民币49.5亿元)，有效补充了一级资本。同时，这也是我行首次在海外债券市场上市，为海外债券市场融资开辟了一条战略通道。海外优先股的成功发行也为中资银行发行海外优先股创造了一系列先例，即中国城市商业银行以最低的票面成本发行海外优先股；中国城市商业银行以最低价差发行境外优先股；从最初的价格指导到最终定价，中国银行发行的优先股规模最大。

重庆银行充实了资本，拥有更强的实力支撑实体经济的发展，正在规划下一步的发展蓝图。

一方面，我们将继续提升农业相关经济、小微企业、个人业务、银行间基金等具有竞争优势的业务领域的特色经营和服务水平。例如，去年，重庆银行重点发展“三农”经济，发展普惠金融，开发“新六产农业贷款”产品，重点支持新农业企业实体融资，制定量化准入标准，简化贷前、贷中和贷后流程。实行批量营销、批量审批、批量贷后管理模式。“新六产农业贷款”目前余额达到3.58亿元，客户1337户，同时“好企业贷款”业务的迭代升级加快，实现了“二批”、“二批”功能。服务范围覆盖四川和贵阳。截至目前，优质企业贷款累计投入约19亿元，成功发放贷款4300余笔，服务小微客户3000余家。整体不良贷款率远低于同业平均水平。在此基础上，今年重庆银行将继续以服务民生为使命，以服务实体经济为出发点和落脚点。通过产品创新，不断解决小微企业融资困难，提高服务效率和水平，继续推进优势领域业务结构和客户结构的优化升级，向经济社会发展的重点领域和薄弱环节投入更多金融资源，在更好满足人民群众和实体经济多样化金融需求的同时，不断提升可持续发展能力。

另一方面，要做好新资质、新业务和传统业务的衔接和互补，加强联动发展。去年，公司控股的重庆金融租赁有限公司加强了与总行大中型条线和同业条线的战略协调，促进优势互补、合作共赢。截至2017年底，重庆金融租赁公司租赁资产的金额和余额均超过90亿元。加强与参与的消费金融公司沟通协调，加快实施客户共享、大数据和风险控制能力共建、支付平台业务合作。与此同时，我们将进一步挖掘衍生产品交易资格、债券意向承销商和直接财务管理等许可证和资格的价值，最大限度地发挥其优势。2017年，通过综合经营稳步推进，一个具有特色和差异化发展的新空空间逐步开放，竞争优势不断巩固。在此基础上，今年重庆银行将在国家政策和监管体系范围内，积极拓展业务范围，丰富业务类型，开发新的利润增长点。

“我们在转型和发展方面的战略目标是‘专业化、集成管理和信息智能’。”重庆银行相关人士表示，2018年，首先，重庆银行将继续做大做强“好企业贷款”系列品牌，不断优化升级产品。第二，通过建设金融技术实验室，建立一个全新的能够支持多场景、多产品、全过程的智能信用支持系统。计划在年内以上述系列中的一两个场景产品来标志平台的完成，为未来产品的迭代升级和快速研发搭建良好的基础设施。第三，它将以业务为导向，加强数据治理，深化大数据应用，并将数据应用渗透到未来的业务领域，如产品研发、风险管理和精准营销。