财经V言：互联网金融风险该怎么管？

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5月23日，中信经纬(张芝涵)的客户5月22日，由中信经纬策划并播出的“金融V字”活动走进了中央财经大学金融法研究所所长、法学院教授黄镇的课堂。这也是中信经纬第一次走进一所双级知名大学的校门，与中信经纬研究所的著名教授和专家，根据时下最热门的财经话题进行分析。

本期《财经》聚焦网络金融领域。互联网的高效率和便捷性与公众对金融服务的需求相结合后，手机银行应用、网络保险、p2p等互联网金融服务应运而生并迅速传播。黄镇表示，互联网金融在满足用户不断变化的需求、提供便捷金融服务的同时，做好互联网金融的风险管理势在必行。

互联网金融风险是复杂的

传统金融的风险主要限于信用风险、市场风险和操作风险，而互联网金融的跨系统、跨平台性质使其风险构成比传统金融更加复杂。黄镇详细表示，除了金融业本身的风险外，互联网还包含计算机技术、网络数据、设备和硬件等诸多风险，跨系统、跨平台的特点将使互联网与金融的结合以新的业务形式出现，并带来更多的不确定性。“因此，互联网金融的风险不是金融风险‘加’互联网风险，而是金融风险‘乘’互联网风险。”

传统金融催生了更多互联网技术下的新形式，如利用互联网和大数据形成p2p平台的传统私人借贷，数字现金和ico等新形式也在增加。近年来，在“互联网金融创新”的幌子下，各种新的非法集资方式层出不穷。犯罪分子利用代币发行和融资、虚拟货币等隐蔽形式逃避监管，实现非法集资。一些“互联网金融创新”企业利用“无风险、高收益”等高调宣传手段，迅速敛财后“逃离”，给投资者造成损失。

为防范网络金融诈骗，保护金融消费者，监管部门出台了多项整治措施，如七部委联合下发文件，全面制止ico，央行支付结算部将第三方支付平台纳入“网络平台”统一监管。近日，中国人民银行相关负责人也表示，下一步要继续做好防范和化解互联网金融风险工作，积极稳妥推进专项整治工作。

黄镇建议，要做好互联网金融的风险管理，首先要加强金融基础设施建设；二是建立长效机制建设，而不是只采取短期应急措施；第三，要重视跨境互联网金融风险管理，加强与国际组织的沟通与协调，共同做好互联网金融风险管理工作。

利用创新技术防范风险

除了在监管体系中引导和规范互联网金融风险外，还可以采用创新的技术手段来防范风险。黄镇表示，一些互联网金融风险源于其创新技术。例如，大数据可能会窃取用户信息进行“用户行为分析和预测”，但创新技术也能达到防范风险的目的，并且比传统金融具有强大的优势。

“例如，在帐户安全保护方面，传统的金融业通过匹配帐户卡号和密码来确认帐户信息。一旦账号和密码信息被盗，很难保证账户的安全性。然而，通过识别生物标志，如指纹、声音和虹膜，可以大大降低信息被盗的可能性。对于企业而言，像batj这样的互联网公司在使用大数据和人工智能技术进行信用报告和风险防范方面经验丰富。”他预测，更完善的创新技术手段将实现更有效的风险防范，而智能风险控制等创新技术手段将在未来得到广泛应用。(中信经纬应用)