“套路贷”套路深 借款3万元一年“滚”成800万元!

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中国金融信息网新闻借了3万元，一年后变成了800万元。近年来，各地经常性的贷款案件频频曝光，引起社会关注。

近日，中国银行保险监督管理委员会(601988)等四部门联合发布通知，规范民间借贷。许多地方的公安机关开始打击日常贷款，逮捕了大量涉案人员，涉案金额从几百万元到几千万元不等。为什么常规贷款能经常成功？

扰乱金融和社会秩序，严厉打击日常贷款

2016年8月初，在杭州做服装生意的郑女士因为急需用钱，向一家寄售银行的老板借了3万元。在那之后，她一再违约，被迫借新债来偿还旧债。一年后，郑女士的3万元贷款变成了800万元。这是杭州市公安局侦破的一起典型的日常贷款案件。

所谓日常借款，是指犯罪嫌疑人以非法占有为目的，以违约金、保证金等各种名义，骗取被害人与被害人签订借款合同，然后以各种方式使被害人违约，最终侵吞被害人的财产。

最近，许多公安机关严厉打击了日常贷款。在浙江，只有杭州一个地方逮捕了300多名涉及黑路贷款的人；在山西，运城市公安局在一次收网行动中摧毁了26家涉嫌常规贷款的汽车贷款网上信贷公司；在江苏，南京和无锡市公安局已经披露了一系列黑色常规贷款案件，涉及金额从几百万元到几千万元不等。

《新华视点》记者发现，日常贷款犯罪组织化程度较高，且多为企业经营；组织或参与者熟悉相关金融业务和法律知识，擅长空法律的演练；与黑人和邪恶势力密切相关，经常使用暴力或软暴力进行收集；令人困惑的是，一些受害者甚至不知道他们什么时候进入陷阱；资金来源多种多样，有的来自银行贷款，有的来自私人集资，还有的来自自己的资金。

如果你陷入“例行贷款”的陷阱，你将经常被迫出售房屋和汽车，你甚至可能面临失去家人的悲惨境地。郎英律师事务所主任沈玉宇说，常规贷款虽然披着私人贷款的外衣，但与正式的私人贷款有本质区别。事实是，受害者的财产以借款的名义被非法占用，这实际上是一种非法的犯罪行为。

近年来，民间借贷发展迅速，以暴力集资为特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。最近，四部门下发的《关于规范民间借贷、维护经济金融秩序的通知》指出了日常借贷的危害，明确规定未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事借贷业务的机构，不得将借贷作为日常经营活动。

借新的和旧的层面来增加硬的和软的要求债务

记者调查发现，虽然常规贷款的形式不同，有很多常规，但常规主要有以下几种:

签署虚假的高额贷款合同以制造虚假的银行流量。合同规定的贷款金额远远高于实际贷款金额，并承诺只要贷款金额按期偿还，膨胀部分无需偿还。实际上，这部分虚增的费用确实会打到借款人的银行卡上，留下一份银行流动证明以备日后讨债。只有当这些现金被提取时，债权人才会立即收回。

在南京市宣武区公安局破获的一起案件中，公民林向一家中介公司借款45万元，但合同规定借款为90万元。中介公司将90万元汇入林的银行卡，并立即取走45万元作为保证金，承诺如按期归还利息，将不再归还45万元。中介公司还以手续费和签字费的名义收取了11.09万元，林实际收取了33.91万元。在各种常规下，林最终未能按时支付利息，他的债务从45万元变为90万元，每月利息由他承担3.8%。

如果受害者被默认控制，他会借新的还旧的。与正式的私人贷款不同，常规贷款不喜欢贷款人提前或按时偿还贷款。如果贷款人想提前或按时偿还贷款，贷款公司会通过各种方式使贷款人无法按时偿还贷款。一旦违约，合同中隐藏的各种程序将被激活，如收取高额违约金、拖车费、损失时间等。最重要的方式是贷款人向关联公司借新债来偿还旧债，并不断推高贷款额。

杭州市民王就是这样被建立起来的。2016年10月，王为他的朋友担保了一笔2万元的贷款，在签订合同时，这笔贷款被夸大为4万元。在朋友突然失去联系并违约后，王不得不服从贷款公司的安排，向另一家贷款公司借款4万元。合同贷款高达6万元。不久之后，他再次违约，不得不向其他公司借钱。就这样，最终债务从4万元增加到了140万元。

通过软硬兼施索债，通过诉讼扣押财产。在讨债过程中，常规贷款公司经常使用暴力或软暴力手段，如非法拘禁、跟踪、骚扰亲属、强行扣留车辆等。有的甚至通过诉讼、查封财产等司法手段，用伪造的合同和伪造的自来水侵占受害人的财产。

在山西省运城市公安局破获的一家小额信贷网络公司的案件中，六名受害者都以违约的名义被强行拘留。在杭州市公安局查获的一些案件中，一些路由贷款公司还成立了所谓的法律事务小组，负责暴力收集。一些公司甚至认定受害者在签署合同之后、贷款到位之前违反了合同，并强行扣留了车辆。

受害者很难证明自己的权利。应该对私人借贷进行监管，以开发更多的金融产品

据记者调查，主要借款人是一些急需资金又无法从银行借钱的人，或者是对世界了解不深、对日常贷款知之甚少的年轻人。他们中的大多数人相信他们能及时还钱，但是他们不知道他们已经陷入了一个一个常规贷款团伙的圈套。

据江苏省无锡市公安局滨湖分局办案人员介绍，处理此类案件存在三大困难。首先，很难故意认定路由贷款公司的主要责任人的罪行。他们一般不直接参与暴力募捐和借贷后的敲诈勒索；第二，敲诈勒索罪难以认定。常规贷款公司手头有合同，但受害者没有证据；第三，一些常规贷款公司擅长使用软暴力，很难识别非法拘禁等犯罪。

常规贷款的可怕之处在于，犯罪嫌疑人善于利用法律规则创造对自己有利的证据。杭州市公安局刑侦支队副支队长贾表示，这起诉讼是以证据为依据的，受害者往往无法出示被殴打的证据。在被一个常规贷款团伙起诉后，受害者可能得不到法律支持。

法人建议司法机关进一步明确和完善日常贷款收费的适用、定罪数额、共同犯罪的认定、跨地区管辖等问题。许多调查人员认为，一方面，应严厉打击常规贷款，另一方面，应监管私人贷款，同时应改善金融服务，并应鼓励正规金融机构为不同群体开发信贷产品，以更好地满足市场需求。此外，要广泛宣传常规贷款的危害和做法，使群众有防范意识，避免陷入常规贷款。(新华视点记者朱国良、方烈、汤涛、孙亮泉)

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