你的征信报告被查了多少次？查询次数过多可能影响银行信贷审批

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人们不会没有信仰，信用不是小事。在日常生活中，信用记录作为“经济身份证”的重要性日益突出。

“我查询信用报告发现，金商消费金融有限公司多次私下查询我的个人信用信息。在此期间，我没有申请相关贷款。”“该个人未申请贷款，也未授权兆联消费金融有限公司，请在信用报告中要求兆联消费金融有限公司对2019年4月4日的贷款审批查询进行说明。”最近，记者在网上投诉平台上发现，很多人投诉一些金融机构的查询记录出现在他们的信用报告中，但他们并没有向这些机构申请贷款。

图片来源:中央银行信贷信息中心

个人真的会在不知情的情况下被询问信用报告吗？如果信用报告中的查询记录太多，会有什么影响吗？带着这些问题，记者进行了采访。

信用调查是不是“莫名其妙地”被调查了？

一位用户告诉记者，10月30日，他在央行网站上查询了个人信用报告，并在5月18日找到了上海银行(601229，诊断单元)的贷款审批记录。“我不记得我五月份申请过贷款。我没有做任何与上海银行有关的业务。”

“后来我查了一下可能与手机有关的应用，发现我在5月18日开了京东白条，但当时没有看到信用授权协议。”上述用户告诉记者，京东白条的开业日期与信用报告中上海银行贷款的批准日期一致。

记者注意到，京东白条在2018年已经与信用报告相关联。那么，用户在开通京东白条的时候授权上海银行了吗？

记者试图打开京东白色酒吧。在基本信息填写页面上，显示需要同意相关协议，当下拉到页面底部时，记者可以看到信用授权协议，有三个信用授权信。三份信用授权书的授权人为上海银行股份有限公司北京分行、重庆两江新区盛基小额贷款有限公司、京东金融及其合作金融机构。

三个信用授权书的内容包括被授权人可以通过金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会等机构查询、打印和保存其身份信息、个人信用报告和信用信息，包括信用信息(包括但不限于债务信息和对其在贷款人办理业务时产生的偿债能力和不良信息的判断信息)。

京东金融客服表示，信用报告的授权人都是京东借据的贡献者，借据的贡献者是通过系统综合评估给出的，借据的每次消费可以由不同的贡献者提供。“白条的使用将正常报告，如果没有过期，也不会有任何影响。白条的报告按月计费，单个订单的状态不会显示在信用报告中。”京东金融客服表示。

重庆两江新区盛基小额贷款有限公司是京东金融旗下的小额贷款公司。此外，京东金融客服没有具体告知记者哪些机构由白质出资，只是表示有十几个出资人。也就是说，当京东白条的用户授权信用查询时，他们不能确定哪个机构会出现在他们的信用报告中。

过多的信用查询会影响银行贷款的审批

除了银行，哪些机构可以查询个人信用报告？根据中央银行信贷信息中心的规定，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、金融机构(主要是住房公积金管理中心、金融公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)。)和中国人民银行。

商业银行只有在办理以下业务时，才能从个人信用信息系统中查询个人信用报告:1。审查个人贷款、信用卡和准信用卡的申请；2.审查作为担保人的个人；3.管理已发行个人信贷的贷后风险；4.接受法人或其他组织的贷款申请或作为担保人，需要查询其法定代表人和投资者的信用状况。

需要强调的是，无论是商业银行、消费者还是中国人民银行，查询人都必须获得查询人的书面授权，并保留查询人的身份证复印件。

同时，中央银行信贷信息中心指出，经个人书面授权并同意查询目的后，被授权机构或其他人可以查询被授权人的信贷信息报告。

如果查询太多，会影响个人信用报告和相关业务吗？多家银行信贷经理告诉记者，银行网上贷款的审批将会产生一定的影响。

“太多的查询会影响网上贷款的审批率，特别是小额贷款公司，所以不要只是去一些网上贷款，在他们被订购后会有记录。”一家城市商业银行的信贷经理告诉记者，有些贷款是由系统自动确定的，如果信用查询太多，通过率会受到影响。

一家大银行的信贷经理说，“对于抵押贷款，一般不影响审批，有些个人贷款是基于过去三个月的查询记录。如果最近的问询太多，他们可能无法借款，这取决于贷款的种类。”

一家股票银行的信贷经理也表示，过多的信贷查询会影响网上贷款审批。“在网上贷款审批规则中，一个月内可能会有许多信用查询，或者过去三个月内会有多少查询。如果次数太多，可能会被作为可疑客户直接拒绝，包括信用卡和小额消费贷款。”它对线下贷款审批的影响较小。“离线审批是手动的。你可能有更多的信用查询记录，但个人债务收入是正常的，所以不会有影响。但是，如果查询记录太多，您也会介意的。”

“最重要的是，信用信息不能过期，也不能与三、六个关联，也就是说，两年内已经过期三次，或者已经过期六次。这是信用信息的红线。”上述股票银行的信贷经理强调。

对于个人信用报告的维护，根据央行信用信息中心的建议，个人应至少每年检查一次信用报告，检查是否存在他人冒用或窃取其身份获取贷款和信用卡的情况，是否存在错误信息，是否存在未经授权的非法查询等。