银保监会：引导银行增加小微企业信贷投放

本篇文章1425字，读完约4分钟

银监会20日宣布，小微企业金融服务总体上处于高质量发展轨道，融资覆盖面扩大，信贷供应明显增加，不良贷款率控制在合理水平。下一步，将增加金融机构的有效供给，引导银行增加小微企业的信贷供给；推进商业银行贷款方式改革，逐步提高信贷比重。

小额信贷大幅增长

近年来，银监会在体制机制、信贷供给、产品服务、风险管理等方面出台了一系列政策。，并采取强化措施，促进银行业提升服务能力，加大服务力度。小微企业金融服务实现了增值、扩张、价格稳定和风险控制的均衡发展。

总体而言，在监管部门和相关部门的政策支持、鼓励和监督下，银行业金融机构不断努力缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，小微企业金融服务走上优质发展的轨道。

一是融资覆盖面不断扩大。截至2019年第三季度末，单笔贷款1000万元以下的小微企业贷款2086.4万笔，比年初增加363.16万笔。

第二，信贷供应大幅增加。截至2019年第三季度末，全国小微企业贷款余额为36.39万亿元，其中每户信贷总额在1000万元以下的普惠性小微企业贷款余额为11.31万亿元，比年初增长20.81%，比各类贷款增速高出10.9个百分点。

第三，降低利润和费用的效果显著。在2018年推动银行业小微企业贷款利率下调的基础上，2019年普惠小微企业贷款利率呈现平稳下降趋势。前三季度，新增普惠小微企业贷款利率为6.75%，比2018年全年平均水平低0.64个百分点。

第四，不良贷款率控制在合理水平。普惠小微企业不良贷款率为3.56%，贷款质量总体稳定。

第五，小微企业银行服务效率不断提高。许多银行广泛使用数字技术，完善信贷审批模式，利用大数据对客户进行形象化，识别有效的融资需求，优化风险管控，通过互联网渠道为小微企业提供便捷的网上融资服务。一些新的网上银行对小微企业贷款实现了“3分钟申请、1秒钟决策、0次人工干预”。台州等地的地方法人银行将“跑经纪人”积累的社会信息与“跑号”收集的数字信息相结合，深入挖掘客户信息，完善服务流程，实现小微企业3小时首笔贷款和半小时续贷。

引导贷款利率保持合理水平

下一步，银监会将坚持深化金融供给方面的结构改革，重点抓好以下七个方面。

一是增加金融机构有效供给，引导银行不断吸纳客户群体，提高金融服务覆盖面，增加小微企业信贷供给。

二是加大结构性成本削减力度，引导银行贷款利率保持在合理水平，规范银行服务收费，同时配合相关部门发挥国家融资性担保基金的作用，引导融资性担保利率下调。

三是继续完善银行内部运行机制，引导银行细化信贷尽职调查和差异化考核激励机制，完善基层“敢贷、肯贷”专业化机制。

第四，推进商业银行贷款方式改革，督促银行提高风险管理能力，注重审查首笔还款来源，减少对抵押物的过度依赖，逐步提高信贷贷款比例，完善和推进贷款展期业务，缓解资金周转问题。

五是推进信用信息共享机制的建立和完善，推进和完善网上直联利用涉税数据信息为小微企业提供金融服务的“银税互动”模式，充分利用国家信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源，探索解决银企信息不对称问题。

六是构建监督评估长效机制，研究制定小微企业金融服务监管评估体系，全面评估银行服务小微企业工作，形成系统化、制度化、规范化的评估机制。

七是引导银行业在全国范围内开展“一百步和一万家企业”的融资对接工作，全面深入了解小微企业的融资需求，提高服务的主动性和针对性，使银行业金融服务惠及更多小微企业。