提示消费者买保险要“四看”

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记者戴报道，随着社会生活水平的不断提高，人们的保险意识越来越强，保险需求也呈现多元化趋势。许多人开始购买保险，特别是人寿保险产品，以获得风险保护和优化资产配置。保险公司还开发了多种寿险产品，以满足不同消费群体的多样化保险需求。然而，许多消费者面对市场上的各种产品感到无所适从，不知道哪种保险产品适合自己，甚至因为消费冲动而盲目购买保险。为了倡导健康保险消费理念，北京银监局近日发出提醒，教消费者如何“看四件事”，买清楚保险。

看看需求。人寿保险需求大致可分为家庭经济责任、应急储备、子女教育规划和养老规划。在生命的不同阶段，有不同的风险和不同的保险需求。一般来说，年轻时，家庭经济责任是很重要的。一旦被保险人有风险，相关保险可以为父母和配偶提供一定的经济支持；中年时期，儿童教育储备中的老年储备受到重视，对健康保护的需求逐渐增加；在老年，人们更加注重养老和保健。消费者应该根据自己的家庭情况和生活阶段选择合适的产品。

其次，看看产品。不同的寿险产品对风险保护、储蓄或投资功能的重视程度不同。一般来说，意外险、健康险和定期寿险都比较高，消费者可以购买这些产品来转移突发风险造成的损失；分红保险、年金保险等。具有储蓄和投资的功能，有子女教育和养老金计划需求的消费者可以考虑。然而，虽然有些产品侧重于投资功能，但本质上仍是保险产品，不应与银行存款、国债等金融产品相提并论，也不能替代银行存款。

第三，看收入。保底寿险产品可以以相对较低的保费获得较高的保障，消费者在设定保额时应充分考虑风险对自己和家人的影响。此外，一年以上寿险产品的支付方式分为一次性支付和分期支付。消费者应该根据自己的闲置资金和收入稳定性来决定自己的支付方式。一般来说，保费支出应在年收入的5%至15%之间。

第四，看看条款。保险条款规定了保险消费者的权利和义务，意义重大。购买保险时，消费者应仔细阅读保险条款，保险销售人员应履行义务，解释不清楚的条款，甚至咨询专业人员，以确保他们有一个好主意。特别是合同中的免责条款对于获得保险金意义重大，因此消费者应予以重视，明确保险的“保”与“不保”，充分享受保险的风险保护功能。