窗口指导+罚单 监管严控银行违规“输血”房地产

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银行非法“输血”，房地产市场被堵塞。在过去的一个月里，监管部门不仅对一些房地产贷款过热的银行进行了“窗口指导”，还在32个重点城市对银行的房地产业务进行了专项检查。事实上，自今年年初以来，银行资金违规流入房地产已被多次罚款。

在“房无投机”的背景下，房地产融资渠道正在一个接一个收紧。8月14日，国家统计局宣布，今年前7个月房地产开发企业同比增速有所下降。据业内人士称，随着7月份以来银行住房贷款监管升级，这一数据未来将继续收窄。

银行抵押贷款结构面临调整

根据国家统计局的数据，今年1-7月，房地产开发企业收到资金9.98亿元，同比增长7.0%，1-6月增速下降0.2个百分点。

所谓房地产开发企业到位资金，是指可用于房地产开发的各种货币资金和资金来源，具体细分为国内贷款、利用外资、自筹资金和其他资金。

交通银行金融研究中心研究员夏丹(601328)认为，7月份的数据反映了中国保监会和国家发改委自6月份以来收紧监管的效果，这体现在房地产信托、债券等住房企业自筹渠道资金来源减少。然而，7月份的数据没有反映出当月月底两次重要会议的影响。

7月29日，央行在银行业金融机构信贷结构调整和优化座谈会上“点名”了房地产行业要占用更多信贷资源，并明确了房地产信贷领域的具体要求。在7月30日召开的中央政治局会议上，除了继续坚持“不炒不卖”的方针外，还明确提出“不要把房地产作为短期刺激经济的手段”，这再次提升了房地产调控的坚定态度。

监管收紧的效果可能会直接影响银行对房地产信贷的调整。夏丹认为，高政策压力将在后续市场表现和相关融资中发挥有效作用。下一步，商业银行将加强房地产贷款和资本流动的控制，特别是土地收购相关融资的跟踪和调查。

荣360数据研究所分析师认为，从近期政策传达的精神来看，未来银行将加快信贷结构调整，减少房地产业占用的信贷资源，加大对制造业、中小企业和国家鼓励的其他领域的信贷资金投入。

违反“输血”罚单的行为仍在继续

事实上，今年以来，监管部门一直在密切关注我行的住房信贷业务，严格控制企业发展贷款和个人信贷违规操作。

据记者粗略统计，今年以来，已有17家银行因不审慎经营房地产开发贷款而被罚款。违法事实包括:向“四证”不全的公司发放房地产开发贷款；将金融管理资金与“四证”不全的房地产开发贷款进行匹配；以流动资金贷款的名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款纳入房地产开发贷款。一些银行高管因在房地产开发贷款“四证”审核中失职而受到监管部门的处罚。

一些银行也因个人消费贷款资金流向房地产市场而受到处罚。如8月13日，深圳银监局下发行政处罚单，农行深圳分行(601288)因其经营性房地产贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金和信用卡透支资金流入房地产市场，被罚款80万元。

值得注意的是，7月初，监管部门对一些房地产贷款较多、增速较快的银行进行了“窗口指导”，要求控制房地产贷款额度，这也释放出监管部门加强对银行房地产业务管控的信号。

随后，8月初，银监会发布了《关于开展2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》，并在北京、上海、广州、深圳等32个重点城市开展了银行房地产业务专项检查。