3000万大众富裕人群步入资产配置时代

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“长期投资应以跨区域国家分配、跨资产分配和基金组合的形式进行。也就是说，通过短期现金和固定收入资产、中长期证券投资以及可持续保险和继承计划，帮助富人实现里程碑式的人生目标，如提高生活质量、供养老人、教育子女和继承遗产。”

7月18日，纽交所上市公司普莱森特金科的数字财富管理平台普莱森特财富“定制财富和固定幸福”战略会议在京召开。《财富》杂志首次发布了《大众富人资产配置战略指引》(以下简称《战略指引》)，并以资产配置为核心，以资产保值增值为目标，以专业数字财富管理平台为工具，量身打造了一套金融参考工具。

需求爆发与服务“荒原”

随着近年来中国经济10%的持续增长，中国个人财富的规模也在不断扩大。其中，大众富裕人群迅速成为社会的中坚力量，他们的财富积累与不同生命周期中个性化金融需求的快速爆发同步，但“一般”金融服务能力的困境使大众富裕人群的金融市场遭遇服务的“荒原”。在中国，大众富裕人口基数约为3000万，可投资金融资产约在100万以上、1000万以下。他们的产业分布在金融、互联网、房地产、服务业、文化娱乐等领域。这一人口的主要组成部分是30至55岁的社会骨干，50%以上受过高等教育。

《财富》杂志认为，作为社会发展的“稳定器”和中国经济结构转型的“驱动力”，富裕人群财富管理需求的变化应该得到市场的高度重视。

怡富认为服务大众理财需求的核心是立足于这一群体整个生命周期的特征和偏好，其理财诉求是投资与生活的交汇。从短期来看，富人往往是整个家庭生活的管理者，维持稳定的现金流是维持家庭生活质量的关键；从中期来看，广大富裕人口是消费升级的主要力量，关键情景下的巨额支出需要在数量和时间上得到保证；从长远来看，富人需要对他们的养老和子女的教育负责，如何保持购买力是关键。

怡仁金科董事长兼首席执行官唐宁在新闻发布会上表示，满足富人“短期、中期和长期”财务需求的关键词是“配置”。

初始配置标准方案涵盖了整个周期要求

鉴于富裕人群的独特需求，《财富》杂志在《战略指引》中建议，长期投资应通过跨地区国家分配、跨资产分配以及固定投资和基金组合的方式进行。也就是说，通过短期现金和准固定资产、中长期证券投资以及可持续的保险和继承计划，富人可以实现里程碑式的人生目标，如提高生活质量、养老、教育子女和继承遗产。

具体来说，由财富带来的大众富裕人口的标准分配方案是:

短期资产占30%。其中，现金占5%，固定收益占25%。短期资产波动小，收益稳定，安全性高，能够稳定投资波动，满足短期生活消费和应急支出的需要。

中长期配置资本的市场组合占45%。长期来看，虽然资本的市场组合类别波动很大，但收益远远超过固定收益和现金资产，这有助于投资者实现资产增值。

可持续保险和遗产解决方案保险占25%。保险的本质是保护下行风险，解决继承等问题。

固定投资组合，把握不确定性的决定

宏观经济的波动、财富管理行业服务经验的缺乏以及个人财富管理人员专业水平的缺乏，都使得富人的财富管理面临着巨大的不确定性，如何在这种不确定性中捕捉到财富的决心，快乐财富给出了自己的答案。

在资产配置的核心逻辑下，根据个人生命周期目标和不同的个人财务风险偏好，选择合适的固定投资组合。通过长期、持续的定期投资基金，结合组合投资作为明确的投资策略，我们可以实现长期资产的稳定增值，帮助富裕人群实现他们的人生目标。

鉴于富裕人群最迫切的教育和养老金需求，普莱森特财富公司在战略指南中给出了一个目标日期组合计划。

以养老金为例，投资者可以以退休年为目标，利用组合基金配置资产，实现自我定制的人生退休理想图景。

通过目标日期基金投资组合计划，投资经验较少的投资者只有通过明确自己的目标和实现目标的时间，才能直观明确地确定自己的财务计划。

国内外的历史数据和实践经验都证明，提高长期投资回报的关键在于提高股权资产的配置比例，享受更多的“股东”权益。这就是为什么《战略指南》建议大众富人的中长期资本市场配置组合应该是45%。随着中国股票资本市场改革的深入，中国股票市场的未来收益是可以预期的。