党报谈金融骗局频发:有人揣明白装糊涂 等投资者接盘

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你喜欢高利率，有些人贪图本金。

“由于违反了国家有关规定，不可能用新老办法吸收投资者的资金来支付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网络实际控制人张小磊向南京市公安局自首，并写下上述声明。2月1日，南京市公安局发布正式通知，称张小磊因涉嫌非法吸收公众存款被捕，一起涉及巨额金融诈骗的刑事案件浮出水面。

近年来，以互联网金融、电子租赁宝、中陕部、善心交易所为名，非法集资、非法传销等新形式的金融诈骗频频发生。它涉及金额巨大，影响人数众多，涉及面广，对社会经济秩序造成巨大破坏，对人民的财产安全构成极大威胁。

金融诈骗的新特点是什么

“非法集资等金融犯罪新老领域的风险叠加，互联网金融领域成为高风险领域。”长期办理金融犯罪案件的北京市检察院经济犯罪检察处处长蒋认为，一方面，涉及房地产、商品流通、生产经营等传统金融领域的案件仍然频繁；另一方面，在电子商务、微商务和p2p的旗帜下，新的互联网金融诈骗的数量显著增加。

与传统金融犯罪相比，网络金融诈骗具有涉案金额大、涉案人数多、覆盖面广的特点姜认为，在互联网环境下，犯罪分子充分利用互联网的便捷操作和快速传播，利用互联网进行宣传、销售、支付和资金筹集，如搭建p2p在线贷款平台、开发应用程序等，以尽可能吸引投资者和大量开发人员的加入。这不仅把过去亲友间的“杀戮熟悉”发展成陌生人之间的“杀戮生活”，而且在短时间内聚集起一个大规模的“资金池”，然后疯狂地敛财。

此外，当前的非法集资和非法传销活动往往相互交织在一起。记者在采访和调查涉嫌“善心交易所”的特大传销案时，发现犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”、“善种”等虚拟货币。在“投资和金融管理”的幌子下，他还实施了非法的金字塔计划，如“拉人的头”和形成等级制度“下线”。

“本质上，大多数金融诈骗都指向‘庞氏骗局’模式。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，虽然各种金融骗局表面上依赖于不同的领域和不同的方法，但它们吸引了一波又一波的投资者以高于常理的价格进入市场，用新的资金偿还旧的资金，并以“传递包裹”的形式不断寻找下一个家，维持经营。

然而，面对金融诈骗，犯罪分子承诺的年化回报率在10%至20%之间，最高可达60%至70%。的确，许多投资者无法抵挡诱惑。此外，犯罪分子采取“拆东墙补西墙”的方法，后付上一段，这确实让一些人在短时间内获得了高额的利息回报，也让更多的投资者相信了这一点，并不断进入和追加投资。

“但由于这些金融骗局通常根本没有实际业务和收入，它们无法支持承诺给投资者的高额回扣。一旦没有新的入场基金或挤兑，崩盘只是时间问题，最终多数投资者将“接管”，失去本金和利息。”刘俊海说。

为什么金融诈骗会使人们经常被招募

高回报率带来的经济诱惑是许多投资者涌向金融骗局的核心原因。然而，风险与回报成正比是金融投资的基本规律。一些金融诈骗的年化回报率甚至高达40%-50%，这必然伴随着极高的风险。为什么许多人仍然对风险视而不见，以至于他们经常被招募？

“经济学中有一个经典的‘愚蠢博客理论’，即人们愿意购买某样东西，而不考虑它的真正价值和风险，因为他们希望更大的傻瓜以更高的价格从他们那里购买。”北京大学金融法研究中心副主任彭冰教授认为，“愚蠢博客理论”在很大程度上解释了人们陷入金融骗局的心理动因:“愚蠢博客”行为分为“感性愚蠢博客”和“理性愚蠢博客”。前者缺乏足够的投资风险意识和财务知识，对程序和结果不清楚，容易被欺骗；而后者属于“假装不知”，等待更多不知道真相的投资者进入并“接管”，试图在风险爆发前“薅羊毛”。

为了吸引更多的人和资金不断进入，防止“板块”资金链断裂，获得更多的非法利益，许多金融骗局也很擅长“自我包装”，制造“强势”的假象，让许多投资者难以辨别真伪。以“中晋部”为例，在28个省设立分支机构，向3家上市公司转让资产，拥有100多家非上市公司，收购了支付公司和融资担保公司。事实上，这些公司大多属于“空壳牌”，尽管它们披着“高高在上”的外衣。

此外，“制造各种各样的名字”也是金融欺诈迷惑投资者的拿手好戏。不法分子往往借助互联网金融、电子商务、微型企业等各种各样的流行概念进行炒作，甚至打着响应国家“精准扶贫”政策的旗号，投身“普惠金融”，策划一些慈善捐赠、积极邀请媒体采访等社会公益活动，以增强社会曝光度和“口碑”。

例如，在“恩慈”一案中，主犯张天明等人长期以来一直以“人类命运共同体”和“民族大业”的名义，反复宣传“慈善互助”、“扶贫济困”等“大业”。分享他们的经验和理解，如“修养”和“追求真理和善良”，结合经济诱惑，“伪慈善”和精神控制，它就像一幅画。

如何预防和遏制金融诈骗

“许多金融骗局成功的原因往往是一些投资者不够理性，风险防范意识不足，法律意识薄弱。”江建议，公众应提高识别金融诈骗的能力，从自身做起构筑第一道防线，并注意做到“你喜欢高利率，有人贪图你的本金”，做到“四个有”。首先，我们必须审视融资的合法性:合法融资应该得到相关部门的批准。投资前，公众应检查是否有融资批准文件，了解融资企业的注册资本和经营范围，全面掌握情况，做出理性判断。第二，我们要看宣传的方法:我们要警惕向公众广泛宣传的投资项目，不关心投资者是否是合格的投资者，是否有识别风险的能力，不要发出任何风险警告。第三，我们必须看看商业模式:如果没有实体项目或虚拟项目，它们都包含巨大的风险，所以我们应该特别警惕。第四，取决于投资主体:没有设定投资门槛，任何人都可以无限量参与项目，所以不要轻易信任他们。

为了预防和遏制金融诈骗，金融和其他主管部门有必要加强监督和政治和法律机关打击他们。“有关部门要提前做好准备，加强对金融诈骗的监控，发现问题及时打击。”彭冰认为，大多数金融诈骗都是从公众那里筹集资金，这些资金经常被广泛宣传。相关部门很有可能会尽早找到他们。“目前有许多技术手段，包括大数据分析，可以用来监测资金流动，帮助及时防范金融诈骗的风险。”

“金融诈骗频繁发生的一个主要原因是金融体系不够发达，不能满足正规投融资活动的市场需求，这就给了许多不法分子混水摸鱼的机会。”彭兵建议，在严厉打击的同时，也要扩大我国金融体系的服务范围和能力，发展多层次的融资体系，满足企业特别是中小企业合理的融资需求；开发多种金融产品，满足普通人日益多样化的投资需求(603883，医药股)。

“如果你发现自己被骗了，最好的办法是在第一时间报案，积极提供证据，配合办案机构，减少和挽回损失。”姜表示，在金融诈骗案件中，办案机关将尽最大努力追回涉案资产，并将追回的款项按比例返还给投资者。“案件越早进入刑事诉讼程序，所涉财产就能越早被查封、扣押和冻结，就能防止更多的钱被犯罪分子转移和挥霍。(人民日报中央厨房法治标题工作室倪伟)