交银施罗德副总经理谢卫：加强金融精细化监管

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中国证券报(记者李良)全国政协委员、交通银行施罗德基金公司副总经理谢伟2日在接受《中国证券报》专访时表示，他提交了一份题为《关于加强金融精细监管的建议》的提案。

谢伟认为，从金融发展的历史来看，危机和发展是相互伴随的。监管政策的导向是正确处理二者的关系，牢牢把握金融业稳健发展的主线。但是，在当前监管力度较大的氛围下，有必要探讨如何实施更加科学细致的监管政策，全面准确地理解中央财经工作会议对金融监管提出的新要求。

谢伟说，一年来，各金融监管部门不断加强监管，积极弥补监管中的不足。据不完全统计，2017年“一方三会”集中发布了300多份规范性文件。这些监管措施的出台，对遏制金融混乱的蔓延，保持无系统性金融风险的底线发挥了积极作用。敢于监管、严格问责的监管氛围初步形成。

在提案中，谢伟提出了加强精细金融监管的五点建议:第一，监管政策需要科学预测。他表示，监管政策需要不断研究经济和金融发展的新情况和新趋势，并做出及时回应。前瞻性是风险管理和金融监管的生命。监管者需要对新的金融行为和可能出现的金融风险保持高度警惕，尽早对新的金融现象的出现和发展趋势做出科学判断，尽早建立监管大坝。

其次，监管政策需要保持力度。谢伟表示，出台任何监管政策都不应该只着眼于现在，还应该考虑长远，给被监管者一个明确的预期。财务管理部门不能因为经济形势和行业需求的变化而竞相降低监管标准，以支持所辖机构获得相对竞争优势。“经验告诉我们，金融监管政策应该具有内生的反周期性质，必须从更长远的角度审视重要的监管政策。在科学研究和判断的基础上保持政策的力度是科学和精细监督的基本前提。”谢伟说。

第三，小心使用窗口引导。谢伟指出，窗口指导意味着监管部门不需要发布法律、法规等文件，而是通过访谈或电话对被监管人进行监督。从我国的监管实践来看，窗口指导被广泛用于监管企业的具体经营行为。对于一些新出现的问题，窗口指导通常更有效。但问题很明显。首先，很难界定政策的有效期。由于没有后续政策，一些指导性意见多年后仍然发挥作用，但它们往往已经过时。第二，很难统一标准。不同的监管者，甚至是同一部门的不同监管者，对窗口指导给出了各自的解释，导致了不同的监管标准。第三，严肃性不够。窗口指导的频繁使用更容易导致监管当局关注短期监管调整而忽视中长期监管布局，从而使监管政策始终处于“补丁”状态。

第四，完善技术监督手段。谢伟认为，当前的金融业务错综复杂。大数据、云计算、人工智能等技术已经深入到金融领域，金融市场的复杂性也远未过去。这对以现场和非现场为主要监管手段的传统财务管理部门提出了巨大挑战。落后的监管技术将使其在面临风险时难以制定精确的政策。因此，加强金融数据的分析和共享，提高科技监管水平，从数据中找出监管政策，应该是下一步监管的方向。

第五，监管人才需要优化。谢伟说，精细监管需要一支高素质的监管队伍。长期以来，由于体制和薪酬因素，金融机构的专业人员很少充实到监管部门。因此，从金融发展和风险防范的角度出发，应对部分金融监管岗位进行必要的制度创新，优化和充实现有监管队伍，使金融监管政策更具可操作性。