韩若冰建议：上海亟需探索科技创新保险补偿机制

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在2018年上海两会期间，国泰君安(601211)创新投资有限公司投资管理部副总经理韩若冰提出，上海迫切需要探索科技创新的风险补偿机制，以激发保险等金融资本的活力，加快金融供给方面的改革创新，推动其更快更好地参与上海科技创新中心建设。

韩若冰表示，通过保险机构设计和推广科技保险产品，建立科技创新风险补偿机制，有望成为加快科技创新和成果转化应用的有效手段。目前，我国科技创新保险补偿机制已经在R&D和重大装备应用领域(第一套)进行了尝试，并取得了良好的效果。然而，要通过保险模式创新和产品创新来满足中国更多领域科技创新和创业对风险控制机制的实际需求，任仲还有很长的路要走。

为此，韩若冰提出以下建议:第一，借鉴b2b2c商业模式，从产品创新的角度帮助推广b2c。建议上海市相关部门出台制度细则，鼓励保险公司为风险投资机构和科技孵化器开发保险产品，并间接支持地方创新和科技创业企业的发展。作为支持科技创新和创业的早期风险投资，风险投资机构和科技孵化器在了解科技前沿趋势和判断企业成长前景方面具有更加突出的专业优势。政府可以通过保费财政补贴的方式，鼓励和引导具有创新实力的保险公司为上述风险投资机构和孵化器开发保险产品，并通过专业机构过滤高分散、高技术门槛、高风险的创新型创业企业的需求，集中整合为统一的风险补偿需求。

其次，建议保险机构参与直接投资，从模式创新的角度尝试打破这种局面。在上海发起和推广的“中小科技企业履约保证保险”在实际应用中取得了良好的效果。在此创新的基础上，建议上海市金融办、上海市科委、保险监管部共同研究推动保险和再保险公司独立设立风险投资管理机构或与现有专业机构合作，直接参与当地科技创新和风险企业的投资和孵化过程，参与科技行业的专业研究和科技风险管理。

一方面，在风险投资和孵化器专业团队的帮助下，保险机构对产业技术和企业运营有了更深的了解，为技术创新企业的技术研发和应用推广设计和推广了技术保险产品，技术企业投保的保费可以由政府财政补贴，增加了企业需求侧的保险动能。另一方面，保险机构通过直接参与投资和孵化，可以分享科技成长型企业的股权收益，获得风险对冲，全面提高了保险供给方的积极性。

韩若冰认为，通过上述风险补偿机制的试点，不断总结经验，完善模式，保险监管部门可以率先总结形成可操作性强的工业产品试点指导目录，逐步拓展到科技创新的更多领域，并在机制相对成熟时将成功模式推广复制到上海以外的省市。