消息称中信银行叫停北京地区的住房抵押贷款

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据彭博社报道，中信银行(601998)已停止在北京发放住房抵押贷款。据知情人士透露，此举不是监管当局的统一要求，而是银行自身的业务行为。今年以来，企业贷款需求强劲，贷款利率稳步上升。出于自身业务考虑，银行更愿意发行利润率更高的企业贷款。

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与住房有关的贷款经常遭到侵犯:许多银行因核查和控制而被罚款，这仍然是焦点

2018年初，清理房地产金融风险的风越来越大，银行资金非法流入房地产市场被查处的消息屡见不鲜。近日，海南银监局发布行政处罚信息披露表，海口农村商业银行股份有限公司(以下简称“海口农村商业银行”)员工梁因非法向房地产开发商放贷被监管部门处罚。据《今日北京商报》记者不完全统计，自今年年初以来，银行监管部门已对商业银行违反输血产权市场的10起罚款。事实上，近年来，监管部门出台了一系列措施，加强对变相输血产权市场资金的整顿和检查，但仍有机构顶风作案。分析师表示，加强住房相关贷款的核实和控制仍将是未来监管的重点。

许多银行因违反规定而被罚款

在2017年严格控制房地产市场后，2018年初，监管部门大力检查房地产资金来源是否合规。近日，海口农村商业银行员工梁某违规向房地产开发企业发放流动资金贷款，引起监管关注，当地银监局对当事人进行了警告。

据《今日北京商报》记者不完全统计，自今年年初以来，监管部门已经对非法发放的"住房相关贷款"进行了10次罚款。例如，1月9日，中信银行厦门分行因挪用部分个人贷款资金流入房地产市场被罚款25万元；1月11日，平安银行(000001)厦门分行因同样原因被罚款25万元；1月19日，天津滨海江淮村镇银行非法发放个人消费贷款购房，被天津银监局罚款20万元。同日，厦门银监局还对农行厦门分行处以35万元罚款(601288)。处罚的原因是个人消费和经营性贷款资金被挪用于购房。1月23日，北京银行(601169)上海分行因某银行间投资基金投资项目资本金不足的房地产开发项目，被责令改正，罚款50万元。2月9日，中原银行郑州分行因个人综合消费贷款被挪用“购房首付款”。

在这10张罚单中，有3张是去年底被罚的，涉及浙商银行杭州分行、邮政储蓄银行厦门分行和招商银行(600036)杭州分行。

为什么一再禁止

事实上，为了防止房地产市场过快上涨，抑制房地产投机，自2016年10月以来，房地产市场监管政策已逐步推广到全国各地。经过2017年整整一年的楼市调控，房地产市场的非理性投资得到了明显抑制，但非法住房贷款并没有消失。

尽管加大了查处力度，但房地产市场资金“输血”和银行暗箱操作的现象屡禁不止。对此，上海亿居房地产研究所所长严跃进表示，商业银行的贷款政策主观性很强，非法贷款资金往往流入房地产等投资收益相对较高的行业，这也意味着商业银行对房地产未来的投资收益仍持乐观态度。另一方面，商业银行在发展过程中缺乏纪律性和专业的风险控制能力，在后续工作中也需要加强自身的控制。

“银行资金违反规定流入房地产将受到更多处罚。第一，资金用于支付房地产企业的土地购买费用；第二，个人消费贷款、个人商业贷款或信用卡透支被用来购房。对于银行来说，这两种贷款具有更高的贷款利率和更强的议价能力，因此对银行来说是有利可图的。与此同时，对于购买土地的房屋企业来说，他们的资金来源是有限的。渠道业务受阻后，房企的融资渠道进一步受限，资金需求相对较大。至于个人消费贷款流入购房，这也与个人抵押贷款额度紧张有关。许多人会绕道通过消费贷款买房，因此这也反映了购房需求的巨大和购房资金的紧张。”苏宁金融研究所高级研究员赵青坦言。

房地产市场监管没有放松

今年1月底，中国银行业监督管理委员会在2018年全国银行业监督管理工作会议上明确指出，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡、严格控制个人贷款非法流入股市和楼市是今年工作的重点。同时，继续遏制房地产泡沫，严肃查处各种房地产融资行为，为2018年楼市调控奠定了基调。随后，包括北京、上海在内的几个地方银监局近期纷纷发表意见，坚持2018年房地产调控不动摇的目标，严格防止各类资金违规进入房地产市场。

在信贷紧缩的政策环境下，今年以来，包括广州、深圳、南京等在内的许多城市。据报道，抵押贷款已经收紧，第一笔购房贷款的利率已经上升。根据荣360的监测数据，2018年1月我国首笔住房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，比2017年12月提高了0.93%；与去年1月相比，首笔住房贷款的平均利率为4.46%，上升了21.75%。

赵庆表示，从银监会和地方银监局的声明来看，2018年房贷信贷政策将更加严格，特别是在去杠杆化、去渠道化的情况下，非标准资产进入住房市场的资金也将受到限制，同时，进入住房市场的消费信贷资金的清算将得到加强。(今日北京商报)

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