财务公司强化金融服务职能

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中国共产党第十九次全国代表大会报告明确强调，必须坚持质量第一、效率第一，以供给侧结构改革为主线，促进经济发展的质量、效率和动力变化，提高全要素生产率。

作为企业集团实现产融结合的最佳平台，金融企业充分意识到实施供给侧结构改革的重要性和紧迫性。现阶段，围绕以“去产能、去库存、去杠杆、降成本、短板”为核心的供应方结构改革五大任务，金融企业的金融服务也进入了多措并举、深入推进的关键阶段。

降低企业融资成本

在融资方面发挥主导作用

在加快淘汰落后产能、提升传统产业、转换新旧动能的过程中，需要大量持续的资本投入，尤其是在煤炭、钢铁等产能过剩行业，融资问题尤为突出。

业内一些专家坦言，虽然国家陆续出台政策，要求对相关企业合理的资金需求继续给予资金支持，但近两年来钢铁和煤炭市场的低迷，导致金融机构和资本市场投资者谨慎从事，部分企业出现了“融资难”、“融资贵”和贷款退出、贷款中断等问题。

基于此，在服务集团供应方的结构改革中，金融公司首先着眼于提高集团资金使用效率，发挥融资主导作用，拓宽融资渠道，通过创新银行综合信贷、银行长期项目贷款、资本市场发债、保险基金债务投资、产业投资基金等方式，缓解并购重组企业和创业企业融资困难。

在直接融资方面，金融公司增加了与资本市场的对接，增加了直接融资的比重。据包钢金融公司相关负责人介绍，近三年来，金融公司代表集团和成员单位共发行各类债券433.5亿元。

在间接融资方面，金融公司积极加强银企对接，创新拓宽集团融资渠道。例如，中煤金融成功协助中煤集团引进产业基金，并与民生银行共同成立了总规模为100亿元的中煤民生产业投资基金，以确保集团整合煤炭优势资产的资金需求。

由于资金集中管理，中间环节少，融资链短，金融公司在帮助企业降低融资成本方面具有明显的成本优势。

根据单个机构的数据，2017年，大冶有色金属集团金融公司为其成员单位节省了95万元的交易成本。

首钢财务有限公司通过降低集团内贷款利息和中间业务费用以及增加集团内存款利息，降低了集团的整体财务费用。其中，通过存款业务向会员单位提供2.05亿元，自营贷款提供4300万元，贴现提供2800万元，结算费用节省240万元，承兑费用节省270万元。

玩“组合拳”

量身定制的金融服务

随着供给侧结构改革的不断推进和深化，金融公司行业的金融服务意识不断觉醒，具有金融公司特色的经营理念、管理模式和发展路径逐步确立。

在金融产品、服务方式和客户资源方面，金融公司行业发挥了其独特的行业优势，金融服务向个性化、多元化和连锁化方向发展。

对于煤炭、钢铁等产能过剩企业而言，淘汰落后产能，强化破产清算和僵尸企业重组，是推进供给侧结构改革的首要任务。对于信息技术、智能设备、生物医药、能源和环境保护等战略性新兴企业而言，提高综合服务能力、重点拓展新动能是推进供给侧结构改革的主要目标。不同行业背景和不同战略目标的企业有不同的财务需求。因此，在提供金融服务的过程中，金融公司需要为企业提供量身定制的综合金融解决方案。

以煤炭行业的中煤金融公司为例，公司主动参与集团债务重组，根据不同内部成员单位的需求，设计了涵盖各种金融工具和服务的整体解决方案。又如，针对新集、保利等新划归中煤集团的企业，以及部分接受转让的企业，中煤金融及时跟踪企业的资金需求和融资情况，设计了包括自营贷款、委托贷款、票据承兑、票据贴现等业务的总体方案，并在必要时提供“过桥贷款”。

改变传统的服务理念

创建精细化管理模型

作为企业集团内部的金融机构，建设一个符合行业和企业特点的特许司库型、产业银行型和综合服务型金融公司一直是机构转型和发展的方向。以供给侧结构改革为契机，金融公司也迎来了金融服务集约化培育的突破。

纵观整个行业，在帮助产业集群转型升级和支持企业供给侧结构改革的过程中，金融公司实现了自身在资金管理、服务模式和经营理念上的转变:一是资金管理从简单粗放转变为精干高效。通过多元化的资金管理手段，集团资金集约化、规模化、精细化管理得到加强，资金配置和使用效率得到显著优化和提高；二是金融服务从同质化向专业化转变，以产业特征和企业集团实际需求为导向，丰富了金融产品类型，提供了实用的金融解决方案；三是经营理念从被动依赖政策性分红转向积极寻求业务创新，从保函业务、跨境投融资业务、保险代理业务、汇率风险管理业务，转向金融咨询服务、产业链延伸金融服务等。业内大部分金融公司的金融业务基本能够满足集团供应侧结构改革的金融服务需求。

然而，虽然金融公司在帮助企业集团供给侧结构改革方面发挥了独特的作用，但由于供给侧结构改革的客观环境的复杂性和多变性，金融公司的综合金融服务能力仍有进一步提高的空间。

“去产能”和“短板”包含巨大的投资和融资需求。随着智能设备、轨道交通等企业集团国际竞争力的增强，“走出去”的步伐加快，金融公司的国际业务需要在业务范围和参与广度上挖掘其潜力。

此外，“互联网+”和金融技术的浪潮已经到来，金融企业应该紧跟智能金融的新发展趋势，通过技术创新为供给侧结构改革注入新的活力，在金融产品和服务渠道中应用云计算、大数据和人工智能等技术，探索产业链金融和金融技术的有机结合。