郑州银行： 开创金融服务实体经济的“郑州样本”

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郑州银行(002936)党委书记、董事长王天宇(右)与郑州市领导共同宣布郑州银行香港交易所上市。郑州银行党委书记、董事长，党委副书记、行长沈，等领导和嘉宾共同为郑州银行深交所挂牌交易敲响了警钟。

建设商业物流银行，为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”；创新“企业+农户”抵押贷款业务，被中国人民银行总行誉为“郑州模式”。

它是中国首家a股+h股上市城市商业银行，也是河南省首家a股上市银行——郑州银行。

郑州银行自一年前上市以来，不忘创业精神始终坚持其本源，并确定了服务当地实体经济的“商业金融、小额金融和民间金融”三大特色定位。截至2019年6月末，郑州银行表内外总资产达到5959亿元，上半年营业收入62.56亿元，同比增长21.26%；拨备前利润45.44亿元，同比增长21.73%；股东应占净利润24.69亿元，同比增长4.34%，优质发展稳步推进。

郑州银行党委书记、董事长王天宇曾表示，今后，郑州银行将继续深化“商业物流银行”、“中小企业融资专家”、“精品市民银行”等领域，不断满足当地小微民营企业的金融需求。

金融创新

扶持地方实体经济的发展

许多与黄土地打交道了半辈子的农民甚至想都不敢想用羊作为抵押品来换取银行的信贷支持。

早在几年前，郑州银行就推出了“企业+农民”的质押业务，惠及数千家农业企业和农民。这种模式也受到了PBOC的称赞，被称为“郑州模式”，被复制和推广，被称为全国。

与传统农业贷款融资相比，该模式打破了以往金融机构与农户一对一授信的传统方式，着眼于整个农业供应链，帮助扶贫工作从“辣椒面漫灌”转向“精准滴灌”，打破了传统金融模式下金融机构为用户服务的种种限制。

自该模式运行以来，截至2019年9月，郑州银行共投入贷款23.53亿元，服务于51个合作社和2857个农户。

“不要创新，否则就去死！”正是基于这种认识，郑州银行将创新融入血液，创造了一条支持当地实体经济的独特“郑州之路”。

针对民营小微企业的特点，郑州银行以“普惠金融、小额担保”为方向，开发了“简单贷款”、“电子贷款”、“技术贷款”等创新产品；结合民营企业进出口业务的需要，提供退税资金池融资、信用证打包贷款、出口信用证福费廷、外币担保、跨境联动等一系列融资服务。，为私营企业融资提供多元化的产品选择；对困难企业，实行逐笔贷款、循环信贷等信贷方式，积极发挥债务委员会的作用，不盲目借贷，坚持放贷，陪伴企业渡过难关。

截至2019年6月底，郑州银行公司贷款总额为1144亿元，继续致力于满足快速增长的批发零售行业的资金需求，发展小微企业贷款业务。其中，民营企业贷款822亿元，比年初增加36.3亿元，占全行企业贷款的70.38%。

充分发挥自己的优势

成为中小企业融资专家

“如果郑州银行多年没有离开，我的公司可能已经成为历史。”郑州靖安网络科技总裁杨晓龙表达这种情感的原因是郑州银行支持高成长小微企业发展的“星火计划”。

郑州静安网络科技有限公司成立于2004年，是一家专业经营基础电信服务的高科技民营企业。静安网络科技有限公司成立之初，在设备采购、产品研发等方面急需资金支持。然而，由于缺乏足够的抵押品和规范的财务报表，公司在融资过程中遇到了阻力，使得公司的后续发展处于被动。

当时，郑州银行正在实施“星火计划”，寻找高增长的小微企业作为重点支持对象。正是因为看中了静安网络科技有限公司的发展前景，郑州银行商都支行向静安网络科技账户发放了首笔20万元的贷款。静安网络科技正是用这笔“小”资金购买了急需的设备，并成功赢得了一个招标项目，此后公司的经营状况发生了很大变化。

时光飞逝。我们从郑州银行获得第一笔贷款已经十多年了。在过去的十年里，静安网络技术发展壮大的每一步都得到郑州银行的“金融援助”。从20万元到50万元，再从50万元到100万元和500万元，不缺发展资金的静安网络技术如鱼得水，在2016年成功上市。

静安网络科技的故事是郑州银行近年来为中小企业服务的缩影。

2019年上半年，郑州银行构建了新一代零售信贷体系，推出了微秒级贷款、电子税务融资、网上优先贷款等新产品；上网“享受电子贴纸”，实现银票在线折扣；新建了31个小型和微型团队，并组建了一个“转移培训员”团队。同时，郑州银行积极与第三方金融服务机构合作，推出覆盖小微企业、科技团队、创业群体、下岗失业人员等各行业的金融产品和服务。

截至2019年6月末，郑州银行小额贷款余额为790亿元，占全行贷款的44.7%，在郑州银行业排名第二，增速居河南银行业第二位，成功实现“两增两控”目标。

产融结合打造供应链金融新生态

“从工业到金融”是供应链金融的永恒主题。郑州银行作为金融体系中的重要力量，也在为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”。

2016年，郑州银行聘请国际知名咨询公司进行深度优势挖掘和资源整合，通过全行努力打造商业物流银行。

在总行层面，建立“三部两中心”(公司业务部、交易一行、交易二行、风险评估中心、业务支持中心)的大公司事业部，持续优化公司业务条线的管理结构、职责和业务流程；聚焦以贸易物流为核心的六大产业，即“交通物流”、“贸易消费”、“食品农业”、“先进制造业”、“医疗卫生”和“政府事业”，定制专业化产业解决方案。

在分行层面，选择多家分行作为贸易物流基准银行的建设目标，定期进行排名评估、定期检查、有针对性的培训和咨询，通过基准银行的建设推动贸易金融战略的实施。2017年，共设立了22家“贸易与物流”关键基准银行，2018年，范围扩大到30家。

同时，围绕供应链上下游企业的痛点和难点，郑州银行重点关注供应链中的业务流、信息流、资金流和物流，搭建了“五云”在线平台，打造供应链金融核心技术。

该平台全线运营，可与同行、金融机构、核心企业和金融科技公司的供应链金融平台连接，形成跨境一体化互联网金融平台。同时，从平台注册、业务发起、合同签订、融资放款，所有在线操作和在线存储都不占用人力和空机房，可以显著提升客户体验和业务效率，有效规避票据欺诈等操作风险。

郑州银行秉承“相互合作、共同建设、共享共赢”的原则，于2018年4月在北京发起成立“中国商业物流银行联盟”。目前，已成功举办三届峰会论坛，发布三期《中国商业物流银行白皮书》，发展了金融机构、准金融机构和行业龙头企业等47家成员单位。联盟旨在通过科技资源、资本资源和信息资源的开放共享，实现信息流、商流、物流和资金流的“四流合一”，创造供应链金融的新生态。

服务下沉，开启了金融服务的“最后一英里”

从2018年开始，“你有工会会员卡吗？”曾几何时，郑州某机构的员工见面打招呼成了一句口头禅。

由于该卡可在上海、天津、福州等72个城市的公交车上刷卡，并享受餐饮、住宿、交通、医疗、旅游、购物、娱乐的“一站式”折扣，郑州银行与郑州市总工会、郑州市一卡通有限公司联合打造的专属服务卡已成为许多人出行的必需品。

或许，在其他银行眼里，企业业务是“亲儿子”，而上述高成本、慢效果的零售业务一般是“不受欢迎”的。然而，郑州银行把市民的需求放在第一位，紧跟消费升级的大趋势，通过务实、贴心的金融服务，努力成为消费者离不开的“市民银行”。

此外，郑州银行还在网点中突出“郑特色和支行特色”，根据网点提供的金融功能类型细分网点，并设置不同类型的特色网点，如小支行、社区支行等，将银行向“楼下”居民开放。面对广阔的农村市场，郑州银行全力支持振兴农村的宏伟战略，把银行开在农民的家门口。

为了“延伸到省，深入到基层”，郑州银行先后在全省设立了23个县支行，管理了中牟、鄢陵、新密、扶沟、新郑、确山、浚县等7家村镇银行，并向“田野”开放。

在产品和服务方面，郑州银行注重个人客户消费金融产品创新，推出“个人信用消费贷款”、“教育贷款”、“家庭贷款”等消费金融拳头产品，实现了为市民“量身定制”的服务。与此同时，金融服务的触角继续延伸到农村和城镇。在省内贫困县和贫困地区增设网点和自助设备，推广帮助农民取款服务、农民工银行卡专项服务，建设惠农服务点；拓展电话银行、网上银行、手机银行、微信银行等网上服务渠道，形成全方位、多层次、立体化的服务网络，努力解决金融服务“最后一公里”问题。

郑州银行在服务下沉方面采取的诸多措施也得到了社会的认可:2018年，郑州银行在金融综合管理能力方面领先全省城市商业银行，同年获得“年度最佳城市商业零售银行”奖，并在“第十四届亚太财富管理与私人银行年会”上获得“最佳财富管理创新奖”。

跟随潮流

用绿色金融引领企业转型

“青山绿水是金山银山”。面对与社会每一个成员和子孙后代息息相关的环境污染防治这一重大问题，金融机构如何参与其中，为绿色发展提供金融动力？

“顺应潮流，用绿色金融引领企业转型，认真落实国家政策，制定绿色金融战略，强化组织机制保障。”郑州银行给出了这样的答案。

在实践中，郑州银行强化了绿色发展理念。今年6月，郑州银行成功发行20亿元绿色金融债券，绿色金融债券存量达到50亿元，成为河南省绿色金融债券存量最高的城市商业银行。下一步，郑州银行还将加大对绿色产业项目的支持力度，加强市场环境调研和判断，充分发挥绿色债券在促进经济转型和产业结构升级中的积极作用。

此外，为了更好地贯彻落实这一措施，郑州银行还制定了《郑州银行绿色金融债券募集资金管理办法》，从绿色产业项目评估与选择、内部资金管理、第三方认证、信息披露管理等方面进行了全面细致的规定。

郑州银行以绿色金融债券为代表，通过创新绿色金融产品和服务，完善绿色信贷体系和绿色审批流程；不断优化信贷结构，优先支持战略性新兴产业和对产业结构调整、转型升级有重大影响和示范引导作用的企业，严格控制“两高一盈”和“产能落后”企业的融资规模，重点解决产能过剩行业和僵尸企业占用金融资源的问题；深入整合金融技术，构建绿色金融网络平台；积极探索对接国际绿色金融标准，推动绿色发展成为企业治理和企业文化的核心价值理念。

“寻求木材的老人必须巩固他们的根，那些想流远必须粉碎他们的泉水。”一年来，郑州银行取得了巨大的成绩，不断为城市商业银行服务实体经济贡献“郑州样本”。然而，掌舵人王天宇认为，牢记服务实体经济、创新、融合金融技术、做现代金融是郑州银行的前进方向和使命，也是郑州银行的新轨迹。