银保监会通报两家银行集中取款事件：网络谣言引发 已恢复正常

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近日，河南省宜川农村商业银行和营口滨海银行的集中取款事件再次将中小银行推到了聚光灯下。大型中小银行的经营状况如何？抵御风险的能力让人放心吗？面对这些市场担忧，中国银监会做出了最新回应。

11月12日，保监会举行吹风会，保监会首席风险官兼发言人肖、、普惠金融部部长、统计信息部副部长刘志清、城市银行部副主任刘荣、农村银行部副主任纪艳梅出席，就当前银行业整体运行、上述两家银行集中取款事件最新进展、中小银行运行、p2p网络贷款风险整治等方面做了最新回应。

应对两家银行的集中取款事件

河南省宜川农村商业银行和营口沿海银行的集中取款事件，使市场更加关注中小银行。据中国保监会称，这是一个由网络谣言引发的风险事件。目前，两家银行均已恢复正常运营。刘荣表示，银行业对利益相关者来说是一个敏感的行业，他希望公众能够增强他们的信心。同时，监管部门将进一步加强中小银行流动性风险管理，要求银行加强舆情监控，保持风险底线。当个别银行在复杂多变的环境和激烈的市场竞争中遇到问题时，应该理性对待，不要过于悲观。

刘荣强调，对城市商业银行的发展应该充满信心。今年以来，城市商业银行在服务地方经济、小微企业和城乡居民方面发挥了不可替代的作用。运行情况主要有以下特点:

首先，有稳定的进展。今年前九个月，城市商业银行资产增长5%，增速基本稳定。

第二，结构优化。城市商业银行的业务结构发生了积极变化，回报以主营业务为主，存贷款业务比重大幅上升，同业和投资业务比重大幅下降。

第三，风险趋同。总体而言，城市商业银行风险总体可控，各项业务发展指标符合监管要求，资本充足率和拨备覆盖率较高，流动性和盈利能力相对稳定。

第四，改善服务。城市商业银行加快了金融创新和技术授权，特别是在服务小微企业方面，其贷款的40%投资于小微企业。

季艳梅还表示，认为农村商业银行集团存在风险是不客观的，因为单个机构发生了意外事件。今年以来，截至第三季度末，农村商业银行在经营中有以下特点:

首先，存款和贷款稳步增长。在资产结构中，贷款占比53.6%，较年初上升2个百分点。

二是金融服务质量和效率提高，坚持支农方向。农村商业银行占全行业涉农贷款、民营企业和小微贷款的近25%，占银行业资产的10%。

三是防范和控制信贷风险，不良贷款处置取得积极进展。第三季度末，农村商业银行不良贷款率为4%，同比下降0.19个百分点。

四是存款基础稳定，流动性风险总体可控。

季艳梅表示，农村商业银行在流动性风险管理方面有两大优势:一是资金来源稳定，农村市场长期以来得到了深度培育。资金来源具有“两高一低”的特点，即存款占负债比重高，储蓄存款占总存款比重高，银行间负债占总负债比重低，明显好于银行业平均水平。二是流动性行业的有效互助机制。一方面，省联社对辖区内的农村商业银行有流动性调整机制安排；另一方面，一些农村商业银行也参与了跨区域流动性应急机制安排，这是流动性风险的第二缓冲。

中小银行有多种风险处置方法

肖强调，目前，银行业和保险业整体运行稳定，各项监管指标处于合理区间。然而，由于种种原因，一些机构积累了一些问题，这也与经济周期和自身管理的缺陷有关。过去，一些机构追求大规模、全面和快速发展。然而，由于其规模小，风险暴露少，风险是完全可控的。

肖透露，监管部门已经清楚地掌握了不同领域和单个机构的风险，知道风险水平有多高，这是我们的优势和好处。对于这些风险也有许多解决方案，这些措施正在发挥作用。

“在防范和处置机构风险的过程中，监管当局信心十足，因为处置的方法和手段丰富多样。”肖表示，一方面，银行业资本充足率和拨备覆盖率高，盈利能力强，能够抵御风险。另一方面，有许多方法来处理风险。例如，在应对流动性风险时，不仅对单个机构有流动性要求，而且还有行业救援机制和点对点救援资源。总体而言，中小银行风险水平呈下降趋势，整体风险水平完全可控。

在谈到银行风险的具体处置方法和措施时，刘荣表示，从理论上讲，银行化解风险的途径是多方面的:一是银行自我调整，自我消化，通过补充资本提高抵御风险的能力；二是重组；第三是并购；第四是由外部力量接管，如承包银行；第五，破产，但这种方法在世界上相对少见，因为银行执照仍然有价值，而且大部分是通过并购获得的。

肖还表示，应对银行风险的方法很多，但与国外通行的方法相似。首先，要通过归集、核销和转移的方式处置不良资产，降低不良资产的风险和损失；二是提高银行资本充足率，通过股东增资和引进新投资者来增强银行资本实力；第三，部分银行因谣言引发的流动性问题，应及时制止谣言，这有利于快速恢复信心；第四，通过加强银行公司治理，加强内部管理和风险防控；此外，我们可以通过重组改善股权结构，加强对股东行为的约束。

从肖、、刘荣的论述中可以看出，银行资本实力的增强是防范和抵御风险的重要前提。财务委员会多次强调支持中小银行多渠道补充资本的重要性。肖还表示，目前，银行资本补充渠道畅通，银监会、央行、证监会已统一部署，全面审批银行发行资本补充工具，让银行可以决定何时、在哪个市场发行资本补充工具，加快银行发行资本补充工具的审批。

正在制定对银行中小微型企业金融服务的监督和评估措施

今年以来，为了解决民营企业和小微企业融资难的问题，各银行都在努力打造普惠金融。普惠金融正经历着巨大的发展，但也面临着来自市场的诸多质疑，担心这是一种体育方式，会加剧潜在的风险。对此，李俊峰表示，今年以来，普惠金融在机制建设方面取得重大进展，小微企业金融服务正在成为银行的内生和志愿业务，政策激励的叠加效应更加突出。破解小微企业金融服务信用信息缺失的局面正在逐步打开，金融供给方各市场主体为小微企业服务的合力正在形成。然而，在解决小微企业融资难的过程中，出现了新情况、新问题。市场争论的问题主要集中在以下几个方面:

首先，小微企业信贷的快速增长能否持续；

第二，各银行机构能否在微观金融市场形成差异化竞争；

三是小微企业的成本降低目标能否尊重市场规律；

第四，小额信贷爆炸性增长的风险是否可控；

第五，小额信贷的激励机制能否在基层有效传播和实施。

李俊峰强调，针对上述问题，银监会将根据问题导向及时调整完善监管措施。下一步将主要从以下几个方面着手:

第一，坚持小微企业金融服务商业可持续性的基本原则。下一步是建立小微企业金融服务的长效机制，不搞一阵风和运动；

二是引导银行业金融机构开展“百强企业”工作。银监会前期在五个省开展了相关试点，并于11月初正式发布通知，希望用五个月的时间来倡导各银行开展银企对接工作并主动出击。企业对接使银企信息更加对称；

三是对商业银行小微企业金融服务实施差异化监管政策。目前，银监会正在制定商业银行小微企业金融服务的监管和评估办法。现在正处于征求意见阶段，不会对银行使用太多的增长指标和量化指标。下一步是加强对商业银行的综合评价，这将对不同的商业银行提出不同的要求；

第四，引导银行改革小微企业贷款方式，特别要注意提高信贷比例，降低银行贷款对抵押物的依赖，合理设定贷款期限，完善贷款展期制度。特别是，增加第一贷款户的挖掘和服务；

五是认真整顿银行业金融机构对小微企业的不合理收费、非法收费和变相转移收费，进行调查和改革，切实减轻企业负担；

第六，优化外部环境，进一步推进对小微企业金融服务的财税支持，推广地方政府整合信贷信息服务的经验。

坚决、深入、持续开展p2p风险整治

据《证券时报》上周报道，近日，黄金互助专项整治领导小组和网上贷款专项整治领导小组联合召开推介会，加快对同业拆借机构的分类处置。会议明确指出，下一阶段要坚定不移地推进行业风险清理，重点是稳步有序化解股票风险，采取多种措施支持和促进机构良性退出或平稳转型。

会议明确，下一步要牢牢把握退出这个大方向，理顺股东和平台的责任，促进大部分机构良性退出，有计划、有步骤、有时限地停止业务增量。支持机构顺利转型，引导无严重违法违规行为、金融技术基础好、有一定股东实力的机构转型为小额贷款公司。对于极少数拥有强大资本实力并符合监管要求的机构，它们可以申请重组为消费金融公司或其他获得许可的金融机构。对于严重违反法律法规的，要加大打击力度。

李俊峰表示，根据党中央、国务院的有关要求，同业拆借要坚决、深入、持续地开展风险整治，做好风险防范和化解工作，建立互联网金融长效机制。

李俊峰表示，自今年年初以来，p2p点对点贷款的风险发生了根本性的变化。一方面，股票风险已经大大降低。截至今年10月底，全国纳入实时监控的运营机构数量已降至427家，比2018年底下降59%；贷款余额比2018年末减少49%，贷款人数量比2018年末减少55%；行业组织的数量、贷款规模和参与者人数已经连续16个月下降。

另一方面，所有的经营机构都被纳入监管控制范围，大多数选择退出，从而提高了投资者的风险意识，压缩了地方政府的主要责任。

李俊峰强调，下一步是加快关闭和备案机构的资产处置，特别是要建立一个合法、公开和公平的案件处理机制，让公众了解处理案件的情况；对于退出机构，必须明确遵循退出时间表，并切实支付投资者的投资；对不能实时接入监控系统的机构，限期停止发布新标准，限期退出市场；对于目前的427家运营机构，每家都在年底前完成了分类处置。

会议指出，点对点贷款等互联网金融风险专项整治已进入关键阶段。后续工作要坚持清理市场风险的目标，继续深入整改。对于未接入国家互联网应急中心实时监控系统的机构，应限期退出。对于已接入实时监控系统的机构，要根据监管措施和要求，抓紧检查整改情况，说服不符合金融信息中介定位的机构尽快退出。地方人民政府和专项整治工作联合办公室要严格按照规定审核申请进入试点的机构，落实各方责任。