为民营小微增添金融动力

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"公司生产经营紧张吗？"

"向银行申请的贷款被批准了吗？"

"企业对银行金融服务的需求是什么？"

为了解决民营企业和小微企业融资难的问题，近日，中国人民银行兰州中心支行与招商银行兰州分行、浙商银行兰州分行等金融机构联合开展了民营企业和小微企业家访活动。访问期间，中国人民银行兰州中心支行、商业银行和企业进行了面对面的深入讨论，针对企业融资问题和需求，就改善金融服务的措施进行了交流。

金融是实体经济的血液，为实体经济服务是金融业义不容辞的职责和宗旨。近年来，甘肃省金融系统牢记全心全意为人民谋幸福的初衷，坚持服务实体经济的宗旨，会同财政、税务、工业信贷、监管等部门，充分发挥“几个支持”的作用，把支持民营企业和小微企业发展作为服务实体经济的重点领域，不断增加金融资源供给， 完善组织体系服务，加快民营小微企业战略转型，全力做好金融服务工作。 全省民营企业和小微企业信贷投资持续扩大，融资成本有效降低。

融资支持继续增加。近三年来，全省小微企业贷款年均增速达到16.44%，比各类贷款年均增速高出3.92个百分点，贷款比重稳步上升，“两个不低于”的考核目标已完成三年。今年5月末，全省小微企业贷款余额达到4668.65亿元，占全省贷款总额的23.08%。随着信贷投资的不断扩大，小微企业贷款利率稳步下降。今年5月，全省小微企业加权平均贷款利率为6.46%，过去3年每年下降22个基点。

“多台电梯”的政策和措施不断得到落实。近三年来，中国人民银行兰州中心支行利用定向RRR减收普惠金融、小额贷款再融资和再贴现等政策工具，向辖内金融机构投入近1000亿元央行低成本资金。引导金融机构建立健全19.38万家企业信用档案，全面取消企业银行账户开户许可证。金融监管部门加强“两增两控”评估，引导金融机构下沉服务重心。省税务局牵头推进“银税互动”，支持金融机构优先向纳税记录良好的民营小微企业发放贷款。省金控贷逆转基金和金融机构的密切合作有效降低了企业的周转成本。

金融产品体系正在逐步完善。针对不同行业、不同经营模式的民营小微企业，省内金融机构创新推出了9大类80多种金融产品，从初始贷款、展期贷款、再贷款等不同环节，从资金匹配、期限匹配、结构匹配等不同方面，满足了企业的差异化需求。如工行甘肃分行的“蓝天贷款”、浙商银行兰州分行的“应收账款链”和兰州银行的“票务易票”等。，为小微企业的应收账款和票据提供质押融资。建行甘肃分行的“小微速贷”、邮政储蓄银行甘肃分行的“小微易贷”、上海浦东发展银行兰州分行的“小微宝”等产品，准确地满足了小微企业的高频率、小资金周转需求。交通银行甘肃省分行、招商银行兰州分行为中标政府和机构采购项目的民营小微企业提供信贷支持。中国银行甘肃省分行“接力通”和甘肃银行“续贷通”等产品，为信用好、短期周转困难的小微企业提供免还款续贷服务。

专业服务，组织体系持续改进。20家省级银行业金融机构都设立了普惠金融部门或小额信贷中心，率先掌握全行的小额金融服务。中国工商银行甘肃省分行、中国农业银行甘肃省分行、中国银行甘肃省分行、中国建设银行甘肃省分行、邮政储蓄银行甘肃省分行、甘肃银行、兰州银行等金融机构。各市州均设有二级普惠金融部门，交通银行甘肃省分行、上海浦东发展银行兰州分行、浙商银行兰州分行在部分市州设有专营机构。甘肃银行、兰州银行和兴业银行兰州分行探索在特殊行业、社区和绿色金融领域设立30多家民营小微专营分行。农村合作金融机构和农村银行在县域农村承担民间小额信贷服务。目前，全省已形成了一个重点突出、多层次、覆盖面广的民营小微专业服务组织体系。

信贷管理机制明显优化。省内国有银行分行和部分股份制银行对通过内部资金划拨(ftp)发放给每户1000万元以下的民营小微企业的贷款给予25至75个基点的优惠利率。农业发展银行甘肃省分行、工商银行甘肃省分行等金融机构将1000万元以下小微企业贷款的审批权限下放至市州分行，上海浦东发展银行兰州分行和招商银行兰州分行对3000万元以下小微企业贷款实行“双签”审批制度，确保贷款在5个工作日内发放，提高了贷款审批效率。浙商银行兰州分行和甘肃银行降低了分行的利润考核权重，同时大大增加了小微企业数量的权重，细化了豁免情况，最大化了基层营销的积极性，有效提高了民营小微企业的风险承受能力。