华夏人寿常务副总裁提建设：银保合作新生态应以客户为中心

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“实践证明，在过去，银行和保险公司之间的合作是可以深化和加强的。目前，我们与银行合作，通过为客户提供全面的金融服务来实现共同发展。未来，我们将通过持续增长和突破性创新，开辟新的空价值空间。”中国人寿保险股份有限公司执行副总裁体建在近日举行的“2019年第二届银保合作发展高峰论坛(北京)暨保险中介新规专题研讨会”上表示。

银保合作历史悠久。回顾银行保险的发展历史，可以概括为“跌宕起伏”。银行保险业务取得了胜利，成为市场增长的领导者；经济也出现了下滑和负增长，进入了“冰河时代”。在银行保险业务从萌芽到专业化发展的四个阶段，驱动因素各不相同。现在，进入专业化阶段后，以客户为中心的驱动模式正逐步推动银保合作的成熟。银行通过新设机构、并购、合资等方式主动涉足保险领域。；保险公司通过并购、协议和合作充分利用银行轨道。金融控股集团的出现，证明银行保险的发展已经进入专业化阶段。现阶段，银行和保险业务高度融合，统一的管理和技术平台用于产品开发和销售支持。双方共同开发独家产品，深入合作，打造团队，实现互利共赢。

从保险市场来看，中国保险市场的密度为2724元/人，深度为4.22%。与发达国家相比，仍有很大的市场潜力。刚性赎回的突破，使得超过1万亿元的理财产品到期后，连接新渠道变得迫切；居民的保险意识日益增强，商业保险作为国家基本保障制度的补充已成为共识；老龄化人口结构将释放红利，养老和医疗将成为该行业的主要出路。在多维因素的驱动下，银行保险的发展将开启一个新时代的大门。

2010年至2016年，银行保险业务发展迅速，年保费规模一度达到1.3万亿元。此后，监管政策变得更加严格，新政应运而生，整个行业成为“回归原点”。所有保险公司不再片面追求规模，而是转向价值提升。2018年，银行保险市场支付的保费为1626亿元，2019年上半年为1421亿元，同比增长39%。体建告诉记者，华夏保险的银行保险业务顺势而为，确定了“稳步扩大规模，实现价值翻番”的发展战略，着力优化业务结构，提升价值业务贡献，既符合监管政策导向，又符合客户保护需求。在转型过程中，保费收入和保费收入保持了双线正增长。2019年上半年，公司保费收入创下200亿元的新纪录，同比增长70%。五年来，华夏保险与12家银行建立了全方位的合作关系，覆盖了5万多家网点。

科技在突破和创新，实体经济在转型和升级，人们对美好生活的向往在增长，可保风险在不断发展和变化，空保险业在不断扩张。但相比之下，保险业本身缺乏创新，这将难以满足社会和经济快速发展的长期需要。银行保险发展中有几个痛点亟待解决:一是传统营销注重“量”和“质”，只注重销售产品，忽视客户服务；二是保险服务覆盖面不足，网点销售人员培训不足；第三，产品概念落后，没有综合金融服务，客户实际上不是真正的“保险”客户；第四，新法规实施后，对于合规性和风险控制，包括双重记录，销售难度有所增加；第五，产业创新不足。5g时代到来后，ai智能保险的开发和应用在技术更新和应用方面显得力不从心。

针对如何更好地发展银行保险，体建建设认为，在以客户为中心的银行保险3.0时代，不仅要根据客户需求推出定制产品，还要建立跨境知识储备团队。银行业保险机构应顺应发展趋势，深化以客户为中心的业务模式，通过技术创新推动销售模式创新，打造以服务为导向的全方位销售团队，构建银行业保险价值贡献和健康发展的新生态系统。

银行和保险公司的价值在于满足客户的多样化需求，提高客户的稳定性和忠诚度。在产品方面，通过开发独家产品丰富金融产品线；在渠道方面，提高销售和服务渠道的运营效率，包括技能和服务效率；在业务方面，银行和保险公司在寻找新的业务保费和中间业务增长时应该相互促进。(张乐的这幅画)