互联网巨头频繁落子保险业

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本报记者钱

近日，现代P&C保险公司发布信息披露公告，拟变更股东相关信息，引起了业界的关注。

根据公告，现代P&C拟增加注册资本，由迪润(天津)科技有限公司(以下简称“迪润科技”)等四名新股东认缴。这也意味着现代财产保险将由外资独资保险公司转变为中外合资保险公司。但更有趣的是，支持新股东迪伦科技的互联网旅游巨头滴滴再次陷入保险业。

迪迪已经准备好了保险

据公开信息，迪润科技成立于2013年，在天津注册，注册资本100亿元，主要从事计算机软硬件开发、网络技术开发和计算机技术服务。英国《金融时报》记者询问了相关信息，了解到迪伦科技是滴滴出行的全资子公司，滴滴出行是北京小菊科技有限公司的孙子，北京小菊科技有限公司是滴滴平台的主要运营商。

根据现代P&C保险披露的公告，增资完成后，迪润科技将持有现代P&C保险32%的股份，仅次于联想控股成为第二大股东。

事实上，这不是滴滴在保险领域的“首次亮相”。在拓展金融业务的过程中，保险一直是滴滴看重的一个重要领域。

早在2015年，滴滴就与平安财险上海分公司合作推出了“滴滴平台公司意外综合保险”。该产品涵盖了当时滴滴平台上的所有旅游产品，由滴滴统一投保，司机和乘客无需支付任何额外费用。滴滴在保险巨头平安的命运不止于此。在2015年滴滴和快的合并后的融资中，中国平安出现在投资者当中。在谈到投资者名单时，滴滴还表示，引入了更多具有中国背景的战略股东和有助于未来业务发展和布局的投资者。这也表明滴滴未来对商业模式的探索将与保险业相关。

2016年，滴滴出行从中国人寿获得了超过6亿美元的战略投资，双方都表示将在保险、综合金融服务和市场开发方面探索商业模式创新。更重要的是，同年，原中国保监会批准中安时尚(北京)保险代理有限公司经营保险代理业务，中安时尚(北京)保险代理有限公司由北京科技有限公司的全资子公司北京畅达科技有限公司全资拥有..获得保险中介执照无疑将为滴滴在空推广其保险业务提供更大的空间。

产生“逆转”并不容易

目前，用户可以在“滴滴出行”应用中找到“保险”部分，其中包括各种产品，如汽车保险、大病保险和大病互助。合作保险公司包括PICC、平安保险、阳光保险、平安保险、安信保险、泰康在线、永安保险等。今年7月，滴滴金融宣布其“点滴医疗保险”系列产品已累计超过180万参保用户。

近年来，一些寻求实现流量、拓展业务生态的互联网巨头已经吹响了进军金融领域的号角，与用户日常生活息息相关、发展迅速的保险业也开始流行。去年，美团电平获得了保险中介许可证，保险部分被添加到“今日头条”应用程序中。

手头的巨额资金无疑是这些互联网巨头最大的保险资本。以滴滴为例，相关数据显示，目前滴滴有超过5.5亿注册用户，每年完成的交付量高达110亿次。在这种高频交易场景下，互联网平台具有传统保险公司营销渠道无法比拟的优势，保险成为这些互联网平台实现流量的选择之一。

另一方面，当用户使用这些互联网平台提供的服务时，特别是在旅游和其他领域，确实需要风险保护。通过分析和利用大量的用户数据，这些互联网平台可以为用户提供更有针对性的保险服务。因此，在以较低成本拓展保险业务的过程中，平台的用户体验也得到了改善，这可能是互联网平台更倾向于引入保险服务的原因之一。

特别是与传统保险公司相比，互联网巨头不仅在联系用户和获取数据方面有很大优势，而且拥有不可忽视的科技实力，这对改善传统保险业务的痛点、适应情景和碎片化风险防护的需求大有裨益。滴滴金融负责人表示，滴滴金融正与10多家保险公司合作，以降低事故率，提高汽车保险调查和理赔的效率。

但是，必须注意的是，在互联网平台上推出的这些保险产品大多是比较成熟但相对简单的意外保险、医疗保险和大病保险。保险是一种需要强烈信任的低频消费者行为。如何在互联网细分平台上激发消费者消费保险的意愿，面临着巨大的考验。就大多数用户而言，使用这样的平台往往有着明确的目的，很难吸引用户对一些与平台服务不密切相关的保险产品的关注。此外，互联网巨头也应该注意到，保险行业与互联网在业务模式和发展理念上存在很大差距，如何实现对接和融合也是对互联网巨头智慧的考验。

此外，网络保险将面临更严格的监管。在谈到对网络保险的监管时，监管者表示，监管者以规范发展为前提，虽然他们对推动网络保险的发展持宽容态度，但也应该对第三方网络平台的违规行为进行严密监管。