网贷备案故事（监管篇）：“考官”地方金融办的难题

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2018年在线贷款行业最重要的关键词是“备案”。

随着广东、北京、上海等主要p2p城市网上贷款受理和备案指引的发布，网上贷款行业进入了实质性和实用性备案阶段。

就平台而言，这是已经持续了一年多的在线贷款合规之路的最后一英里。尽管充满了不确定性和挑战，但可以肯定的是，这是一场残酷的淘汰赛。

这实际上是对相关监管当局的“审查者”的一个艰难准备。网上贷款监管是一个从无到有的建设过程，第一批备案清单将是地方监管部门在已建立的监管框架下对辖区内监管细节做出最终结论的关键举措，压力很大。

为了记录在线贷款行业的关键“备案”时刻，新金融女性记录将在不久的将来推出一系列关于“在线贷款备案故事”的报告。——我们的报告旨在记录行业合规关键时刻该行业发生的变化。

今天，让我们从这个文件的主要“审查者”——当地的金融办公室开始。他们似乎是强有力的监管者，但他们也有许多问题。今天，我们的故事从监督开始。

监管压力:

第一份名单应该显示什么规模？

“第一批备案清单极其关键，它是一个标准，也是一种态度的体现。每个人都在盯着它。”华南某地区某金融机构相关部门负责人毫不掩饰备案压力。

监督的压力不言而喻——“从目前各平台的整改情况来看，没有一个平台100%符合要求。”广州一个平台的负责人在接受《新金融女性记录》采访时表示，如果没有得分为100的平台，这取决于监管机构是将及格线设在80分还是60分。第一份名单的数量以及哪些平台已经成功备案，将直接向行业显示这一轮监管标准的严密性和底线。

Nvji甚至在某个地方听到网上贷款业界的一句话，说有平台说没有一个平台是完全合规的，如果她不能成功立案，她会向其他平台举报。

然而，现实是备案席位数量有限，第一批能够进入备案平台的人绝对是少数。目前，业界最关心的是有多少地方会被当地监管部门备案。在这方面，各大媒体的报道都很生动:“上海有第一批记录，或者不超过10个，一些第一梯队的p2p平台可能会错过第一批”，“深圳有第一批记录，或者在3月之前，数量不超过30个。”

还有第三方评估。根据荣360的报告，根据调查和内部人士提供的信息，荣360的在线贷款评级团队预测，全国范围内第一批记录的平台不会超过400个。目前，北京已有500多个平台收到了注册和整改通知，预计第一批注册不到100个，上海将有250多个平台收到注册和整改通知。预计第一批注册平台不会超过100个，第一批深圳会在30个左右，第一批杭州会少于30个，第一批福建不会超过30个，第一批江西不会超过10个。

“我们不知道其他地方的情况，但至少广州目前没有这样的配额。”一位曾参加过许多监管会议的内部人士私下告诉《新金融女性记录》(New Financial Women’s Records)，不仅平台是无底的，负责接受的地方具体监管机构的心理也不是很清楚。“即使在内部会议上，也永远不会就具体数据的配额达成共识。这一点非常清楚。”上述知情人士表示，目前，一切都只是外界的猜测。

备案细则的难点:

如何确保备案规则的有效性和合理性？

2017年12月8日，备案指控响起。同一天，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治工作的通知》，业内称之为“57号文件”，要求各地在2018年4月底和6月底前完成主要p2p机构的备案登记工作。

人们的注意力，自然是如履薄冰。监管决定可能会使平台努力工作一年多的合规行动失效，这是一个生死攸关的问题。

然而，留给地方监管准备的时间实际上非常紧迫。“每个地区的平台都不一样，情况自然也不一样。”知情人士告诉记者，以他们所处的位置为例，业界认为备案细节公布得太慢，但事实上，监管部门需要不断调整细节，以确保落地时的实用性和准确性。此外，在此过程中，上级监管机构从未停止调整网上贷款的监管规则。目前决定的有效备案规则可能很快就会失效。如何考虑未来的调整方向需要智慧，多部门讨论时，总是会有不同的意见。

例如，广东版的备案规则昨晚发布，最终发布时间远远超过了计划时间。整个1月份，主要监管人员召开了密集会议，反复讨论和审议备案规则，这成为广东银监局和金融办负责受理和备案的正常工作。

原因是由于对一些详细条款的反复讨论和阐述。此外，甚至劳动分工也一直在不断调整。

来自监管部门的最新独家消息称，在广东的分级监管中，省一级的红线已从10亿元降至9亿元，还差1亿元，因此监管有一个需要“升级”的平台——从市级验收到省级验收，验收标准可能会更严格。

调查的问题:

这是一个是否开始工作以及何时开始工作的问题。

你认为，在这个备案中，监督只是负责评分的“审查员”吗？事实上，从另一个角度来看，他们也是“问题解决者”。

一旦一个大型共同黄金平台倒下，会有什么影响？所以这已经成为一个热点问题。-"不开始工作？有多少人会继续陷进去，在未来留下更多的隐患！”“做吧？万一发生爆炸，我们应该怎么做才能形成群体性事件？ゥ

因此，对于中国共同黄金行业来说，现在正在进行的是一场前所未有的清理和游戏规则的重建。如何面对过去几年遗留下来的没有制度和监督的“历史问题”，也困扰着当前的监管当局，他们需要足够的智慧来判断形势和趋势，找到一个完美的解决办法。

听了网上贷款备案(监管)系列报道后，你怎么看？女姬期待听到你的声音！

最后，祝大家唱片成功！