大连“双录”巡讲团培训全辖销售人员

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□特约记者李经纬

2015年8月，大连保监局指导行业协会组织20家寿险公司联合制定了《大连市寿险产品销售全过程备案实施细则》等两项制度，针对一年内所有与保险消费者权益密切相关的寿险产品销售环节，通过公司试点、行业统一试点、综合推广三个阶段，开展了个人保险产品全过程备案(以下简称“双备案”)。经过两年的努力探索，“双录”工作得到推进，有效遏制了误导性销售，更好地维护了消费者权益，同时进一步提升了行业整体形象。

2017年11月，中国保监会发布了保监发〔2017〕54号和保监发〔2017〕265号文件，对上述工作提出了新的标准和要求。根据大连的实际情况，大连保监局已责成行业协会修订“双备案”的实施细则和操作标准。与中国保监会文件中提出的标准和要求相比，大连新修订的标准在全国行业中具有一定的领先优势。一是起点高，制定了更加具体的实施细则和操作标准，建成了国内第一个行业相关信息平台，实现了工作的规范化、规范化和信息化，提高了工作的可操作性和实用性。第二，覆盖面广。大连地区的销售记录涵盖了公司直销、个人代理、专业中介、银信代理等多种渠道。，与人、产品和地区没有区别，基本上实现了“一切记录都要记录”。第三，它是安全的。充分考虑客户信息安全，从系统规范、技术加密、使用授权等方面采取了有效措施，防止了记录的不当使用和泄露损坏，提高了大连市“双记录”工作水平。

为准确落实中国保监会和大连地区制定的“双录”操作规范，确保“双录”工作无死角落地生根，大连保监局责成行业协会发布专项通知，并率先在全国行业开展“双录”工作巡礼。首先，建立教师队伍。经过精心筛选，在全辖区范围内选择了6名“双录”公司骨干人员组成“双录”宣传小组，确保巡回讲座质量。第二，时间跨度长。本次讲座从2018年1月10日持续到3月31日，历时两个半月，避免了突然路过和形式主义。第三，巡回演讲涵盖了广泛的人群。此次旅行涵盖了20家个人保险公司销售个人业务的所有员工，县级以上负责人和所有其他销售人员100%参与。因特殊情况不能参加第一轮培训的人员将接受后期辅导培训，以确保“双录”之旅不会出现盲点。第四，巡回演讲的组织和培训形式是彻底的。在保监局的指导下，在协会的组织下，在各寿险公司的通力合作下，此次旅游活动深入到了各县寿险机构和工作场所。第五，每一次测试都有规定的动作。每次巡回讲座结束后，现场参与者必须按规定填写问卷，评估巡回讲座的效果，了解巡回讲座的需求。

图为百年寿险公司锦州分公司巡回讲座讲师在工作场所讲课。特约记者李经纬/照片

就旅游内容而言，此次旅游主要包括《保险法》、《消费者权益保护法》以及相关的保险监管规范。旅游以销售误导案例为切入点，以销售误导法律责任为警示，以新时期保险从业人员应具备的责任精神为导向，树立人人有责任严格遵守“双记录”光荣、防范销售误导风险的使命感。

2018年1月19日和22日，《中国保险报》特约记者跟随大连市保监局个人保险监管部相关负责人、大连市保险协会秘书长李分别考察旅顺口区和金州区的旅游活动。记者看到，由于各公司的高度重视，各基层机构的销售人员主动参加了“双录音”巡回培训。

图为大连保监局副局长级研究员(右一)、大连保险协会秘书长李(右二)在平安人寿金州分公司工作场所检查机构“双记录”宣讲。特约记者李经纬/照片。

“由于保监局和协会对合规工作的要求越来越高，销售人员的自律意识也越来越强。以前从未进行过达到如此高出勤率的培训。”中国人寿旅顺口分公司经理王说。

1月22日，大连的降雪量加大了降温力度，但这场雪并不能阻挡保险销售人员参加“双录音”巡回讲座培训的热情。中国人寿保险、平安人寿保险、太平洋人寿保险、百年人寿保险、太平人寿保险、中荷人寿保险、新华人寿保险、泰康人寿保险等公司都经历了职场“爆棚”。曾经，一些在公司听讲座的员工坐在或站在工作场所的走廊里听讲座。

图为百年生活锦州分公司“双创”培训现场。特约记者李经纬/照片

“双录”工作的专业性要求比以前更高，有利于提前化解误导保险销售带来的潜在风险，及时纠正错误，更有利于保险业的长期稳定。这是一项绝对不可缺少的基础工作。保监局有必要指导协会开展此项工作。”在百年人寿金州分公司的工作场所，公司相关负责人刘世英告诉记者。从大多数基层组织负责人和记者那里得到的共同信息是，“自从大连首次尝试开展‘双记录’工作以来，有关保险纠纷的投诉确实有所减少。”