一年开了3400多张罚单 银行业监管史上的别样2017

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共开罚单452张，罚款1877家机构和1547名责任人员，罚没金额近30亿元！在银行监管的历史上，从未有过如此多的银行机构在一年内收到如此多的罚款。与2016年相比，处罚机构数量增加了近3倍，罚没金额超过10倍！

这让位于金融街15号(000402)的银监会度过了一个忙碌而充实的2017年。这是各财务部门年度工作会议的时间窗口。过去一年银行监管有什么不同，下一步应该做什么？

创纪录的高罚款

2017年12月，广发银行收到银监会成立以来“史上最大罚款”:7.22亿元！其中，没收违法所得17553.79万元，罚款3次52661.37万元。当时，整个行业都在震动。

实际上，不要太惊讶。2017年，金融安全在治理国家方面上升到了一个新的高度，“防范和化解重大风险”被列为三场硬仗中的第一场。毫无疑问，占中国金融业总资产80%以上的是打这场硬仗的主战场。

在过去，350万元的罚款对拥有大家族企业的银行来说并不重要，一些机构是幸运的，它们承担了风险。这一次，监管不再是软监管，而是采用了没收非法所得并处以1-5倍罚款的监管条款，这在以往的银行监管实践中很少使用。

对一家年收入数百亿元的银行来说，一亿元以上的罚款就足够了，尽管它不会破产。

最严格的监管秩序

这场监管风暴始于2017年第一季度。在2017年3月2日的国务院办公室新闻发布会上，新任中国银行业监督管理委员会主席郭树清首次亮相，并发出了强监管的信号。

不久之后，银监会的监管令一个接一个地出台，全年发布了数十份文件。其中，最受关注的是对“非法、违法、违法”、“监管套利、空转移套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”等乱象的特殊处理，而整顿十大乱象在业内俗称“3340”

事实证明，监督的眼光是敏锐的。在这次大检查中，监管部门发现了59，700个问题，涉及金额达17.65万亿元。这一努力为进一步出台有针对性的监管措施奠定了良好基础。

面对“画风大变”的监管机构，一些机构感到害怕和不安，而那些走上正轨、规范运作的机构则说:“我的心终于踏实了，早就应该这样了。”

效果显而易见。一些银行家表示，在过去，当同行们见面时，他们通常谈论的是业绩规模，但现在他们大多谈论的是合规管理。

自我创新的最大勇气

感受到压力的不仅是市场机构，还有监管机构本身。

在上海浦东发展银行成都分行违规放贷(60万)一案中，银监会对四川银监局原主要负责人及其他相关责任人追究严重责任，原因是监管不力、监管评级失真。在中国工商银行黑龙江省分行非法销售企业融资的案件中，黑龙江银监局也对未能履行内部监督职责的人员进行了问责。

加强监管机构的监管确实至关重要。就本轮银行监管而言，事实上，新政策并不多，大部分都强调或整理了以往的政策和措施，但它们让机构在压力面前感受到了空。原因是以前的政策执行不够。只有加强执法人员在一线监管中的问责和约束，才能确保监管体系真正落到实处。

一切都可以追踪。在国务院办公厅新闻发布会上，郭树清大谈加强银行业队伍建设，要求“严格公私分离和回避制度”。2017年7月，中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)出台了公私分离、回避履行职责的制度，让监管者摆脱了关系的困扰，敢于面对困难。

要切断利益关系，也要摆脱定位的偏差。“监管的重点是防范和处理各种金融风险，而不是把银行业做大做强。”中国银监会公开表示，“监管姓监”的责任被定位为回报。

第一次“阻击战”取得了成功

数百家银行主动收缩报表，银行间业务、银行理财和表外业务均出现收缩，贷款增速超过资产增速...银行业治理混乱的“封锁战”在第一场战斗中取得了成功。

这一成就很难取得。面对多年积累的银行风险，各种问题交织在一起，正确的解决方案在哪里？在严格监管的过程中，如何避免处置风险的风险，如何避免影响实体经济，如何避免影响金融创新？所有这些都在考验监管的智慧。

银行业监管机构选择了银行间业务、理财业务和表外业务作为切入点。一方面，这三类业务的相关制度和措施不完善，资本空转移和监管套利现象突出，亟待监管。另一方面，这三个领域对实体经济的负面影响最小。

当然，这个过程不会一帆风顺。在整改初期，市场情绪非常紧张，一些业务甚至停滞不前。许多人担心多重政策的叠加会导致系统性风险。

作为回应，监管当局向市场大声疾呼，称他们将把握好力度和节奏，不会有“风险处置风险”，甚至延长了机构自我检查的时间。

2018年，金融街15号依然繁忙

已经忙碌了一年的金融街15号一点也不敢放松。

2018年的银行监管比往年来得早。

1月5日，银监会2018年第1号令发布的《商业银行股权管理暂行办法》强调“渗透”股权管理，意味着银行业监管进入了“啃硬骨头”的深水区。

随后发布的《2018年银行业市场混乱整治要点》从8个方面列出了22个重点整治领域，并对每个项目进行了详细说明。可以说，过去违反法律法规的市场机构的各种惯例都被清除了，然后估计许多机构正处于困难时期。

继续拆除影子银行，清理规范金融控股公司，有序处置高风险银行机构，彻底整顿各类非法金融行为...每一项任务都不容易，2018年在金融街15号会更忙。