甘肃工行应对外部欺诈像“打仗”力创最安全银行

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中信。新华网兰州1月12日电(记者杜平)“维护客户资金信息安全就像打仗一样。”中国工商银行甘肃省分行副行长贝(601398)表示，银行每天都要应对各种风险。“我们必须在所有方向、所有时间和整个流程中维护客户账户资金的安全，防范和控制外部欺诈和支付风险，尽一切努力打造‘最安全的银行’。”

为了安全起见，创建两个正面，亮和暗

贝表示，为了打造最安全的银行，工行从有形和无形两个方面严密保护客户账户资金的安全。“可见的”是由安全人员和硬件设施组成的安全战线；“隐形”前端是通过嵌入系统的技术手段，随时检查、筛选、预警和控制客户账户资金交易风险的各个环节。"例如，当用户使用手机银行时，一场无形的风险防范运动已经悄然开始."

早在2013年9月，甘肃工行就投产了外部欺诈风险信息系统，实现了对外部欺诈的实时准确预警和有效拦截，以及综合报告、预警、监控、风险控制监控和分析。该系统综合包含行内外各类已确认的风险信息，根据银行业务风险的需要，对风险进行科学分类和排序，并与相关银行业务系统对接，在业务处理过程中进行实时预警筛选。仅去年一年，我行就通过外部欺诈风险信息系统屏蔽了柜台、网银、atm等渠道的401笔交易，金额达1385.28万元，对保障客户资金安全发挥了重要作用。

贝表示，甘肃工行运用大数据、人工智能等智能技术，对交易欺诈风险进行实时、逐一判断，提高了资本交易预警控制水平的准确性和事后追溯分析能力，有效防范了客户资金流失风险。

同时，本行还与甘肃反假信息欺诈中心建立了风险信息共享与合作机制，及时获取相关风险信息，加强工作联动。

“三防三保”不断提高安全防范能力

贝表示，近年来，甘肃工行认真落实国家金融决策部署，积极履行国有银行维护金融安全稳定的职责。在维护自身运营安全的同时，适应金融创新步伐加快的新形势，积极运用前沿技术升级优化安全防护措施，加强与政府机构的安全信息共享。

他说，在安全生产方面，甘肃工行是指“三防三保”防案件、防事故、防灾害；“三包”是指确保安全、发展和形象。以“三道防线”为起点，以“三个平台”建设为重点，以安全生产为核心，各级落实安全生产主体责任，建立健全一系列规章制度，安全防范能力不断提高。近十年来，甘肃工行每年都实现安全稳定运行。

中国工商银行甘肃省分行和二级分行建立了报警联网监控平台，对全省营业网点进行24小时监控和预警。在紧急情况下，他们会在第一时间锁定并及时启动应急措施。

手机银行的三级控制

为了更好地满足客户的移动支付安全需求，工行不仅大力提升移动银行(电子银行)的安全性能，还为客户提供安全分级管理功能。第一层是小额支付可以避免保密，方便客户小额零星消费。第二层是账户安全锁。客户可以根据自己的交易需求定制海外锁、夜锁、区域锁和限额锁，方便客户对账户进行个性化安全控制，确保资金安全。第三层可以设置很强的安全性，这是一个更高层次的保护，帐户支付是通过u盾，密码和其他媒体硬控制。

中国工商银行的手机银行实现了三级管控，从整体财富管理的角度保证了账户安全。但是现在有很多电信欺诈。如何有效地预防它们？贝表示，我行已经建立了与客户信息互动的直接渠道——工行电子链接，客户只需在手机上注册即可，工行可以通过电子链接平台直接向客户免费推送信息，让每个用户都能及时了解账户信息的变化。“可以说，即使客户账户移动一分钱，这个平台也会把相关信息推给客户。”

为了进一步增强公众防范电信欺诈的能力，2016年，中国工商银行和公安部正式推出了中国首个防范电信欺诈的公共服务软件——“工银融安电子信函”(公共服务版)。该软件基于公安机关侦破的电信诈骗案件中涉及的账户。通过建立风险黑名单数据库和创建零时差响应等高级安全工具，公众可以在办理转账汇款前查询和查阅相关账户的安全性。

目前，该软件已在中国工商银行“荣电子通”平台上独家推出，工行利用技术手段沟通公安部门的信息。客户可通过“荣电子链接”进入“荣安电子信函”，查询汇款账户是否已被公安机关列入涉案账户(可疑账户)名单。工行总行还依托外部欺诈风险信息系统，开发并投产了“融安电子信函”信息服务产品，支持企业客户的安全交易。目前，全省已有300多家企业客户与工行签约，建立了直接的信息互动渠道，有效防范了伪基站等各种外部欺诈。

贝表示，在客户信息安全保护方面，甘肃工行采用量子加密技术进行安全保护。此外，本行还全面实施了指纹等生物识别技术，用于业务授权、身份验证和系统登录，从而改善了认证控制。它还促进监管机构的宏观指导和同行的密切合作，并对客户交易的所有方面进行安全控制，以确保端到端的安全性。

贝说，中央金融工作会议把金融安全提到了国家安全的战略高度。随着金融技术的飞速发展，金融安全的压力也越来越大，金融安全管理始终在路上。工商银行不仅要为客户提供投资理财服务，如工商银行增值、账户贵金属、账户原油、人工智能投资等。，满足客户多样化的金融需求，也是国有银行的责任，从三个方面入手:人防、物防和技防。变被动为主动，不断完善安全措施，用安全诠释信用，精心防范客户资金和信息安全，为客户提供更安全、更便捷、更值得信赖的金融服务。(结束)