为何“三农”资金缺口越来越大

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“近年来，许多地区一直在推行‘一村一品’，但许多优质农产品(000061，诊断用股票)表现不佳，也不尽如人意。关键是中间缺乏资金。”第十三届全国人大代表、华南农业大学教授陈提出了解决这一问题的思路，即建立统一的农业和农产品评价体系，按照农业、农产品和抵押物的“含金量”进行分类，作为农村金融机构评估贷款金额的标准，从而解决农业产业融资难的问题。

“一村一品”属于农村振兴战略中的产业布局。振兴农村，必须依靠农村资源发展特色产业和特色产品；为了繁荣产业，我们必须依靠金融支持来提高产业规模和产品质量。可以说，“一村一品”不仅是中国广大农村实现产业繁荣的现实基础和合理选择，也是农村金融机构支持农村振兴的重要切入点。

近年来，农村金融机构在服务“三农”的过程中，针对“一村一品”的产业格局，创新金融产品，也与“一村一品”对接。许多地方的农村金融机构进行了许多尝试，取得了良好的效果。但是为什么陈还存在“资金不足”的问题呢？难道仅仅是因为农业融资是无价的吗？

“三农”资金缺口越来越大，原因非常复杂。

首先是股东干预。农村金融机构改革后，特别是一些农村合作银行和农村信用社，由于股东的变动，出现了改革前所未见的“弃农”迹象和倾向。在这背后，股东施加的压力不容忽视。

一些农村金融机构重组过程中引入的社会资本属于野蛮资本。这些社会资本目光短浅，急功近利。投资农村金融机构的目的是获得短期回报。因此，无论是干预董事会的决策，还是在股东大会上否决董事会的决议，都使得董事会无法集中精力为“三农”服务，更不可能制定出为“三农”服务的长期信贷计划。

进入资本市场后，一些农村金融机构降低了对农业、农村地区和农民的贷款比例，并将其业务重点转向资金更快的非农业项目，以实现良好的财务状况、不断上涨的股价和对股东的回报。可以说，在每一个“脱离农业”的农村金融机构背后，作为股东的野蛮资本或多或少都隐藏着。

第二，意识形态的偏差。虽然一些农村金融机构是在县域和农村地区成长起来的，但它们对“三农”缺乏深厚的感情。在贷款方面，遵循资金来得快去得也快的原则，业务方向发生了变化，为农业、农村地区和农民服务的理念出现了偏差。

“三农”项目目标小、风险高、回报低，需要带着感情、使命和责任去做。然而，一些农村金融机构改革后，他们脱下草鞋，穿上皮鞋，当地的味道褪色了。他们不再是过去从一个村庄走到另一个村庄，对人民的需求了如指掌的“银行”，他们不再把“农业、农村和农民”视为自己的衣食父母。他们甚至更没有耐心，更倾向于用少量的钱、高薪和低产出来做小农户的项目。他们开始撤并农村网点，认为在农村地区设立实体网点毫无价值；他们脱离了现实，增加了对金融市场的投资，并将他们的热情投入到资本市场。你们相互追逐，在北京、上海等地设立金融市场部门，在金融市场上摇摆不定；他们对地方政府的融资需求情有独钟，从农村向城市投入大量资金，却对农民日益增长的信贷需求视而不见...一个农村金融机构不可能主动切断本地血液，指望它对“三农”问题给予更多支持。

信息和数据再次丢失。农村主体多元化、分散化，各地发展不平衡；农民的金融需求持续时间短、数量少、频率高、信息不对称。此外，有效担保和传统担保的缺乏导致农村金融机构覆盖面小、普及率低，三农资金缺口越来越大。

农村是一个高度诚信的熟人社会，大多数农民只要有钱就不会拖欠债务。农村金融机构难以向农民贷款的原因是农村信用体系的缺失，以及对“三农”问题缺乏深入了解。解决问题的办法是要求农村金融机构让账户经理挨家挨户地走访和调查，并收集和建立农民的大数据。通过实地调查访问已建立的农户数据库，不仅具有一定的基础和实用性，而且可以从数据中深入了解农村和农户，从而使信贷产品创新更有针对性，信贷支持更准确。特别是在实施农村振兴战略中，农村金融机构通过本地方式积累的大数据可以为农村产业规划和人才培养提供有力的数据支持。当然，陈解决“一村一品”资金支持不足的方法也是急需推广并能真正解决农民融资困难的方法之一。

针对农村金融的现状，有关方面不仅要加强对农村金融机构股东和管理者的监督，还要提高对农村金融机构支农、支农、支农的思想认识。正如陈今年在全国人大会议上提出的《关于〈中华人民共和国农村金融法〉的建议》中所建议的那样，还需要通过立法来规范农村金融活动，促进农业的高质量发展。“一方面，运用法律手段完善和规范农村金融市场，引导专业农村金融机构发挥支农作用。”另一方面，鼓励和引导市场化金融机构参与农村金融事业，农村信用社重组后不能“去农业化”。"