互金整治办：清理整顿部分平台变相开展“现金贷”乱象

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中国证券报(记者金家杰钱伟)记者7日从相关渠道获得的一份文件显示，互联网金融风险专项整治领导小组办公室(以下简称金融共同整治办公室)要求p2p点对点贷款风险专项整治领导小组加强对部分现金贷款平台的监管。

文件显示，近日，平河县部分群众逃避监管，以非法借贷的方式变相开展现金贷款业务，出租手机，强行捆绑会员服务，变相提高利率，恶意催收借款人逾期贷款，虚假购物后倒卖贷款，损害金融消费者利益。

互助金整治办公室要求在现金贷款专项整治工作中，对上述混乱情况进行清理和整改，并抄送相关工作进展情况。

现金贷款的模式正在不断更新。其中，手机还贷形式最为尴尬，有100多个平台涉及到还贷和数百万注册用户；大部分目标客户是大学生，利率异常高。一般来说，年化利率超过300%，有些甚至超过1000%。

以乐租赁平台为例，先按评估价(即贷款金额)收回用户手机，然后将手机租回给用户，并与客户约定租赁期限(即贷款期限)和到期回购价格(即还款金额)，回购价格高于收回价格的部分，以及相关评估费和服务费(即贷款利息)。

在放贷过程中，还有人捆绑其他大宗商品，变相加息。一些平和强迫贷款客户申请会员卡、高价购买商品等。，并变相提高利率。例如，m09信用卡钱包会员卡的价格是199元，有效期是7天。例如，如果用户借入2000元，他需要在14天内偿还2028元，名义年化利率为36%；如果算上购卡成本，实际年率高达291.9%。

另一个平台故意导致借款人逾期并收取高额逾期费。根据21家公益互联网消费者投诉服务平台的投诉情况，从5月1日至5月15日，该机构共收到21起类似投诉，涉及13起平河点对点贷款。相关平和未能自动扣款，借款人主动将款项交给平和还款。贷款逾期后，平和恢复正常，电话通知逾期，收取高额逾期费。

通过虚假购物和转售贷款。例如，51闪电购物等平台引入了虚假购物场景。用户下单购买商品，但他们不需要支付货款。他们直接申请退款或转卖现金，成功转卖后可以获得资金；该平台赚取延期支付费和转售匹配费。